Cómo empezar a invertir en 2023: guía para principiantes

Pasos para empezar a invertir

• Empieza a invertir cuanto antes
• Decide cuánto quieres invertir
• Abrir una cuenta de inversión
• Elige una estrategia de inversión
• Comprende tus opciones de inversión

El alquiler, las facturas de electricidad, el pago de las deudas y las compras parecen ser todo lo que puedes permitirte cuando estás empezando, por no hablar de los tiempos de inflación en los que tu salario puede comprar menos pan, gasolina o casa que antes. Pero una vez que has conseguido presupuestar esos gastos mensuales (y reservar al menos algo de dinero para emergencias), es hora de invertir. Lo difícil es saber en qué invertir y cuánto.

Como principiante en el mundo de la inversión, tendrás muchas preguntas, de las cuales las más importantes son: ¿cuánto dinero necesito, cómo empiezo y cuáles son las mejores estrategias de inversión para principiantes? Nuestra guía responde a estas preguntas y a muchas más.

Esto es lo que debes saber sobre la inversión.

Empieza a invertir lo antes posible

Invertir a una edad temprana es una de las mejores formas de obtener un rendimiento constante. Esto se debe al efecto del interés compuesto, que significa que los rendimientos de tus inversiones empiezan a generar sus propios rendimientos. Mediante la acumulación, el saldo de tu cuenta va aumentando con el tiempo.

Al mismo tiempo, la gente suele preguntarse si es posible empezar con poco dinero. En pocas palabras.

Invertir con pequeñas cantidades es más posible que nunca gracias a las inversiones mínimas bajas o nulas, las comisiones cero y las acciones fraccionadas. Hay muchas opciones de inversión para cantidades relativamente pequeñas, como los fondos indexados, los fondos cotizados y los fondos de inversión.

Si te preguntas si tu contribución es suficiente, céntrate en la cantidad que te parezca factible teniendo en cuenta tu situación económica y tus objetivos. "No importa si son 5.000 € al mes o 50 € al mes, deberías invertir regularmente en tus inversiones", dice Brent Weiss, planificador financiero titulado con sede en San Petersburgo, Florida, y miembro fundador de Facet Wealth.

Así es como funciona en la práctica: supongamos que inviertes 200 USD cada mes durante 10 años y obtienes una rentabilidad media anual del 6%. Al final del periodo de 10 años, tienes 33.300 €. De esa cantidad, 24.200 € son el dinero que pusiste -los 200 € en aportaciones mensuales- y 9.100 € son los intereses que recibiste por tu inversión.

Por supuesto, habrá altibajos en el mercado de valores, pero si inviertes joven, tienes décadas para afrontarlos, y décadas para hacer crecer tu dinero. Empieza ahora, aunque tengas que empezar poco a poco.

Decide cuánto dinero vas a invertir

Cuánto debes invertir depende de tu situación financiera, de tu objetivo de inversión y de cuándo necesitas conseguirlo.

Un objetivo de inversión habitual es la jubilación. Como norma general, debes invertir cada año un total del 10-15% de tus ingresos para la jubilación. Probablemente suene poco realista, pero puedes empezar poco a poco e ir subiendo con el tiempo (calcula un objetivo de jubilación más preciso con nuestra calculadora de jubilación).

Para otros objetivos de inversión, como comprar una casa, una operación quirúrgica que te cambie la vida, viajar o estudiar, piensa en tu horizonte temporal y en la cantidad que necesitas, y luego trabaja hacia atrás para dividir esa cantidad en inversiones mensuales o semanales.

Abrir una cuenta de inversión

Considera una cuenta de corretaje, de la que puedas retirar dinero en cualquier momento sin pagar impuestos ni penalizaciones adicionales.

Elige una estrategia de inversión

Tu estrategia de inversión depende de tus objetivos de ahorro, de cuánto dinero necesitas para alcanzarlos y de tu horizonte temporal.

Si tu objetivo de ahorro está a más de 20 años vista (por ejemplo, la jubilación), puedes invertir la mayor parte de tu dinero en acciones. Sin embargo, elegir acciones concretas puede ser complicado y llevar mucho tiempo. Por tanto, para la mayoría de la gente, lo mejor es invertir en acciones a través de fondos de renta variable de bajo coste, fondos indexados o ETF.

Si ahorras para un objetivo a corto plazo y necesitas el dinero dentro de cinco años, es mejor que guardes tu dinero en una cuenta de ahorro online, en una cuenta de gestión de efectivo o en una cartera de inversiones de bajo riesgo, debido al riesgo asociado a las acciones. Aquí te presentamos las mejores opciones para ahorrar a corto plazo.

Si no puedes o no quieres elegir, puedes abrir una cuenta de inversión (incluida una cuenta IRA) a través de un robo-advisor, un servicio de gestión de inversiones que utiliza algoritmos informáticos para crear y gestionar tu cartera de inversiones.

Los roboasesores crean sus carteras principalmente a partir de ETF y fondos indexados de bajo coste. Como ofrecen costes bajos y mínimos bajos o inexistentes, puedes empezar rápidamente con los robots. Hay una pequeña comisión por la gestión de la cartera, que suele rondar el 0,25% del saldo de tu cuenta.

Comprende tus opciones de inversión

Una vez que hayas decidido cómo invertir, tienes que decidir en qué invertir. Toda inversión conlleva un riesgo y es importante que entiendas cada instrumento y el riesgo que conlleva, y si ese riesgo se ajusta a tus objetivos. Las inversiones más populares para los recién llegados son

Acciones

Una acción es una participación en la propiedad de una empresa. Las acciones también se conocen como certificados de unidad.

Las acciones se compran al precio de la acción, que puede oscilar entre unos pocos dígitos y unos miles de euros, dependiendo de la empresa. Recomendamos comprar acciones a través de fondos de inversión, de los que hablaremos más adelante.

Cómo invertir en bonos

Un bono es básicamente un préstamo a una empresa o entidad gubernamental que se compromete a devolverlo en un determinado número de años. Durante ese tiempo, ganas intereses.

Los bonos suelen ser menos arriesgados que las acciones porque sabes exactamente cuándo te los devolverán y cuánto ganarás. Sin embargo, los bonos no rinden tan bien a largo plazo, por lo que solo deberían formar una pequeña parte de una cartera de inversión a largo plazo.

Fondos de inversión

Un fondo de inversión es una mezcla de diferentes inversiones que se combinan en un solo paquete. Los fondos de inversión permiten a los inversores prescindir de las acciones y bonos individuales y comprar una colección diversa en una sola transacción. La diversificación inherente a los fondos de inversión los hace generalmente menos arriesgados que las acciones individuales.

Algunos fondos de inversión están gestionados profesionalmente, pero los fondos índice -un tipo de fondo de inversión- siguen el rendimiento de un índice bursátil concreto, como el S&P 500. Sin gestión profesional, los fondos índice pueden cobrar comisiones más bajas que los fondos gestionados activamente.

ETFs

Al igual que un fondo de inversión, un ETF combina muchas inversiones individuales. La diferencia es que los ETF cotizan durante el día como las acciones y se compran a un precio por acción.

El precio unitario de un ETF suele ser inferior a la inversión mínima requerida para un fondo de inversión, por lo que los ETF son una buena opción para los inversores primerizos o los que tienen un presupuesto limitado. Los fondos indexados también pueden ser ETF.