Análisis de Ally Invest: Opiniones reales 2024

Mercados y productos

En Ally Invest, puedes operar con una variedad de clases de activos, desde acciones hasta opciones. El inconveniente es que sólo cubre el mercado estadounidense y no se puede negociar con futuros.

Clases de activos de Ally Invest

Acciones

Sí

ETF

Sí

Forex

No

Fondos

Sí

Bono

Sí

Opciones

Sí

Contratos de futuros

No

CFDS

No

Cripto

No

Ally Invest tiene una excelente selección de bonos y fondos de inversión. Sin embargo, los diferenciales de las acciones y las opciones son medios o inferiores a la media.

El comercio de divisas se ofrece a través de la marca Forex.com de Gain Capital.

Acciones y ETFs

Ally Invest sólo cubre el mercado estadounidense. En este sentido, su cartera de productos es similar a la de E-Trade, pero no tan buena como la de Merrill Edge.

Selección de acciones y ETFs de Ally Invest.

Compra de acciones

5

ETFs

2,300

Puedes negociar acciones en estas bolsas: NYSE, NASDAQ, AMEX, OTCBB y otras bolsas OTC.

Fondos

Ally Invest ofrece una excelente cobertura de fondos de inversión.

Ally Invest tiene una excelente selección de fondos de inversión

Proveedor de fondos

600

Encontrarás fondos de inversión de los mayores proveedores, como BlackRock o Vanguard, así como de proveedores más pequeños.

Bonos

Ally Invest ofrece una amplia gama de bonos: Agencias, Letras del Tesoro, Bonos Municipales, Tiras y Ceros, CDs y Nuevas Emisiones.

Selección de bonos de Ally Invest

Bonos

221,000

Opciones

En Ally Invest sólo puedes operar con opciones en el CBOE.

Selección de opciones de Ally Invest

Mercados de opciones

1

Carteras gestionadas por Ally Invest

Ally Invest también ofrece un servicio de robo-asesoramiento llamado Carteras Gestionadas. Es un servicio excelente si necesitas ayuda para gestionar tus inversiones.

Para empezar, primero tienes que responder a las preguntas sobre tus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo, horizonte temporal y fondos disponibles. A continuación, se crea una cartera basada en tus respuestas y el robo-asesor ajusta automáticamente la cartera según sea necesario.

Sólo necesitas un mínimo de 100 euros para abrir tu cartera, y la comisión anual de asesoramiento es baja, del 0,3% del saldo de tu cuenta.

Si estás interesado en servicios de inversión automatizados como éstos, consulta nuestras reseñas sobre los robo-asesores.

Gestor fiscal de Maxit

Como cliente de Ally Invest, también puedes acceder a una plataforma llamada Maxit Tax Manager. Se trata de un servicio de terceros que te ayuda a gestionar los factores que determinan los impuestos que pagas por tus inversiones cada año.

Maxit ofrece una serie de estrategias fiscales fáciles de aplicar, como determinar qué lotes vender y cuándo. Por ejemplo, si has comprado varias veces la misma acción, puede que quieras vender un lote a un precio de compra más alto para obtener una pérdida y reducir tu factura fiscal.

Cómo abrir una cuenta

El proceso de apertura de la cuenta es completamente digital y fácil de usar. El broker no requiere un depósito mínimo en la mayoría de los casos. En el lado negativo, la verificación de la cuenta lleva un tiempo relativamente largo.

• Completamente digital - Verificación lenta de la cuenta
• Depósito mínimo bajo

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta con Ally Invest si vives en España.

España

Sólo los residentes en Estados Unidos pueden abrir una cuenta en Ally Invest.

¿Cuál es el depósito mínimo en Ally Invest?

El depósito mínimo requerido en Ally Invest es de 0 €. El depósito mínimo es mayor para las cuentas de margen y las carteras gestionadas.

También puedes transferir tu cuenta de otro broker a Ally y que te devuelvan las comisiones.

Depósitos mínimos de Ally Invest por tipo de cuenta

Preferencias de negociación Depósito mínimo

Comercio autodirigido (o cuenta de corretaje) 0

Carteras gestionadas (inversiones automatizadas) €100

Cuenta de divisas 250 € (se recomiendan 2.500 €)

Cuenta de Margen 2.000 euros

• El comercio de divisas está disponible a través de una cuenta separada de Ally Forex proporcionada por GAIN Capital (Forex.com).
• Operamos con dinero prestado por el broker, también conocido como operación apalancada.

Tipos de cuenta

Ally Invest ofrece varios tipos de cuentas.

Tipos de cuentas de Ally Invest

Tipo de cuenta Breve descripción

Cuenta individual La cuenta pertenece a una sola persona

Cuenta conjunta Dos o más titulares de la cuenta

Cuentas de jubilación (IRA tradicional, IRA Roth, etc.) Cuentas individuales de jubilación

Cuenta de depósito Cuentas especiales para fines de depósito

Cuenta Coverdell (de ahorro para la educación) (ESA) Cuenta de ahorro para la educación de calidad

Carteras gestionadas Cuentas con carteras gestionadas por Ally Invest.

En esta revisión, probamos la cuenta de corretaje individual sin margen.

Cómo abrir tu cuenta

El proceso de apertura de la cuenta es completamente digital y fácil de usar. La solicitud en línea tarda unos 20 minutos, pero la verificación de la cuenta puede llevar mucho más tiempo. Nuestra cuenta fue verificada después de 3 días hábiles.

Sigue estos 8 pasos para abrir una cuenta:

Introduce tus datos personales y tu dirección de correo electrónico

Elige el tipo de cuenta

Continúa con otros datos personales y detalles para seguir verificando tu cuenta, como tu número de seguro nacional.

Añade tu número de teléfono personal (que se utilizará durante el proceso de registro y como contacto por defecto) y selecciona una pregunta de seguridad.

Introduce tus datos de empleo

Selecciona tu perfil de inversión y tus preferencias de negociación

Añade algunos objetivos de inversión y especifica tus preferencias de márgenes y opciones.

Sube una copia de los documentos pertinentes para confirmar tu fecha de nacimiento y tu número de seguro social.

Si quieres operar con divisas, también tendrás que registrar una cuenta de Ally Forex por separado.

Depósito de retiro

Ally Invest no cobra comisión de depósito y transferir dinero es fácil. Sin embargo, sólo puedes utilizar las transferencias bancarias y los retiros por transferencia bancaria son caros.

• No hay gastos de depósito - No hay tarjeta de crédito/débito disponible
• Facilidad de uso - Altas tarifas para las transferencias salientes
• Retirada gratuita de ACH

Comisiones y opciones de depósito

Ally Invest no cobra comisión de depósito. Los clientes pueden utilizar cheques, ACH y transferencias bancarias para depositar fondos. No se aceptan tarjetas de crédito/débito ni monederos electrónicos.

Por supuesto, la forma más fácil es tener una cuenta en Ally Bank, entonces puedes simplemente transferir fondos a tu cuenta de corretaje.

Opciones de depósito de Ally Invest

Transferencia bancaria

Sí

Tarjeta de crédito/débito

No

Monedero electrónico

No

Probamos la transferencia de dinero mediante ACH y tardó 2 días laborables en completarse. Sólo puedes depositar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada de Ally Invest

Ally Invest no cobra comisiones de retirada si utilizas una retirada ACH, pero las transferencias bancarias cuestan 30 €. Si no, puedes solicitar un cheque por 5 €.

Comisiones y opciones de retirada de Ally Invest.

Transferencia bancaria

Sí

Tarjeta de crédito/débito

No

Monedero electrónico

No

Comisión de anulación

€0

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de Ally Invest? Intentamos retirar a través de ACH y tardó 2 días laborables.

Sólo puedes retirar dinero a cuentas que estén a tu nombre.

¿Cómo puedo retirar dinero de Ally Invest? Sólo tienes que seguir estos pasos:

Accede a la cuenta.

Ve a "Transferencias bancarias".

Selecciona el menú "Transferencias bancarias" y luego "Retirada".

Selecciona tu cuenta de Ally Invest en el campo "De" y tu cuenta externa previamente vinculada en el campo "A".

Añade la cantidad que quieres retirar y especifica la frecuencia y la fecha de retirada.

Vista previa e inicio de la retirada

Plataforma web

La plataforma de negociación online de Ally Invest es fácil de usar y tiene una función de búsqueda muy sencilla. En el lado negativo, no hay un informe claro sobre las tarifas y también echamos de menos la autenticación en dos pasos.

• Facilidad de uso - No hay un informe claro sobre las comisiones
• Buena función de búsqueda - sin autenticación en dos pasos (más segura)
• Buenas opciones de personalización (para los gráficos, el espacio de trabajo).

Ally Invest dispone de tres plataformas de negociación que se diferencian en cuanto a los productos negociados y los dispositivos para los que se ofrecen las plataformas:

Plataformas de negociación de Ally Invest

Ally Invest

Ally Forex

MetaTrader 4

Mismo o proporcionado por terceros Mismo proporcionado por Forex.com (GAIN Capital) proporcionado por MetaQuotes Software

En esta revisión, probamos la plataforma de negociación online de Ally Invest. Esta plataforma de negociación sólo está disponible en inglés.

Si estás interesado en Ally Invest Forex, puedes leer más en nuestra reseña de Forex.com.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online de Ally Invest es fácil de usar y está bien diseñada.

También puedes hacer algunos ajustes básicos cuando configures tu panel de control. Puedes cambiar la posición de las pestañas, pero no su tamaño.

Registro y seguridad

Ally Invest sólo ofrece una autenticación de un solo paso para el inicio de sesión. Un inicio de sesión en dos pasos sería más seguro.

Cuando te conectas por primera vez en un nuevo dispositivo, teóricamente tienes que dar una respuesta a la pregunta de seguridad. Sin embargo, durante nuestras pruebas no siempre se nos pidió que contestáramos a una pregunta de seguridad al cambiar a un nuevo dispositivo.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son buenas, puedes buscar introduciendo el nombre de una empresa o instalación.

También hay una útil función de auto-indicador que muestra resultados relevantes.

Realización de pedidos

Ally Invest ofrece una amplia gama de tipos de órdenes:

Comprar

Límite

Stop Loss

Límite de parada Límite de parada

Dejar de vigilar

Compra al cierre

Si no estás familiarizado con los tipos básicos de órdenes, lee este resumen.

También puedes utilizar límites de tiempo para las órdenes básicas:

Cancelación hasta la fecha (GTC)

De buenas a primeras (GTD, o "Día")

Alertas y notificaciones

Puedes establecer fácilmente alertas de precios. Para ello, haz clic en "Inversiones", luego ve a "Herramientas" y selecciona "Alertas".

No puedes configurar alertas para tu correo electrónico o teléfono móvil; sólo aparecerán en la plataforma de negociación.

Informes sobre la cartera y las tarifas

Ally Invest tiene un informe de cartera claro, pero no un informe de comisiones igual de transparente. No puedes ver la comisión que has pagado al broker.

Plataforma móvil

La plataforma de negociación móvil de Ally Invest es fácil de usar y está bien diseñada. Sin embargo, carece de autenticación en dos pasos, no tiene alertas de precios y no permite negociar con bonos.

• Facilidad de uso - No hay inicio de sesión en dos pasos (más seguro).
• Buena funcionalidad de búsqueda - No hay avisos de precios
• Amplia variedad de tipos de órdenes - Los fondos de inversión y los bonos no están cubiertos.

Probamos la plataforma de negociación móvil desarrollada internamente por Ally Invest y no las plataformas de negociación ofrecidas para la negociación de divisas.

La plataforma de negociación móvil está disponible tanto en dispositivos iOS como Android y la hemos probado en iOS.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación móvil de Ally Invest es fácil de usar y está bien diseñada.

Inicio de sesión y seguridad

Ally Invest ofrece un proceso de inscripción de un solo paso. Un proceso de registro en dos pasos sería más seguro.

El lado positivo es que puedes iniciar la sesión con la autenticación de la huella dactilar, lo cual es una función muy útil.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son buenas y similares a las ofrecidas en la plataforma online. Encontrarás fácilmente lo que buscas.

Realización de pedidos

Puedes utilizar casi los mismos tipos de órdenes que en la plataforma de negociación en línea y también tienes una opción ligeramente más amplia de límites de tiempo de las órdenes.

Estos tipos de pedidos están disponibles:

Comprar

Límite de compra

Stop Loss

Límite de parada

Dejar de vigilar

También hay límites de tiempo en las órdenes que puedes utilizar:

Cancelación hasta la fecha (GTC)

Tiempo de espera (GTT)

Antes de la compra

Después de la compra

Notificaciones y alertas

No puedes establecer alertas o notificaciones en la plataforma de negociación móvil de Ally Invest.

Plataforma de escritorio

No hemos probado las plataformas de negociación de escritorio que ofrece Ally, ya que sólo sirven para operar con divisas.

Servicio de atención al cliente

El servicio de atención al cliente de Ally Invest está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, y ofrece respuestas pertinentes. El inconveniente es que la velocidad de las respuestas no es especialmente impresionante.

• Atención telefónica - Velocidad media de atención al cliente.
• Chat en vivo
• Disponibilidad 24/7

Puedes contactar con Ally Invest a través de

Teléfono

Envía un correo electrónico a

Chat en vivo

El servicio de atención al cliente sólo está disponible en inglés.

La asistencia telefónica de Ally Invest proporcionó respuestas relevantes, pero la velocidad del servicio fue media.

Por correo electrónico, recibimos las respuestas pertinentes, pero tardamos unos días en recibir una respuesta.

El chat en vivo de Ally Invest podría mejorarse. La velocidad de las respuestas fue media y la pertinencia de las respuestas fue escasa.

Sin embargo, es una gran ventaja que el equipo de asistencia de Ally Invest esté disponible las 24 horas del día.El servicio de atención al cliente de Ally Invest está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, y ofrece respuestas pertinentes. El inconveniente es que la velocidad de las respuestas no es especialmente impresionante.

• Atención telefónica - Velocidad media de atención al cliente.
• Chat en vivo
• Disponibilidad 24/7

Puedes contactar con Ally Invest a través de

Teléfono

Envía un correo electrónico a

Chat en vivo

El servicio de atención al cliente sólo está disponible en inglés.

La asistencia telefónica de Ally Invest proporcionó respuestas relevantes, pero la velocidad del servicio fue media.

Por correo electrónico, recibimos las respuestas pertinentes, pero tardamos unos días en recibir una respuesta.

El chat en vivo de Ally Invest podría mejorarse. La velocidad de las respuestas fue media y la pertinencia de las respuestas fue escasa.

Sin embargo, es una gran ventaja que el equipo de asistencia de Ally Invest esté disponible las 24 horas del día.

Investigación

Ally Invest tiene una herramienta de gráficos fácil de usar, ofrece los fundamentos de las acciones y un soporte de alta calidad para las estrategias de opciones. Además, las herramientas de investigación son generalmente limitadas.

• Buenos gráficos interactivos - screener sólo para ETFs
• Ideas para operar
• Analista de estrategias de opciones buenas

Ally Invest se centra en las herramientas de investigación de acciones y opciones, pero podrían mejorarse.

Ally Invest tiene un screener de ETFs, pero echamos en falta un buen screener de acciones y fondos de inversión. Para los bonos, la plataforma ofrece una estructura completamente diferente en la que también puedes encontrar un útil screener.

Ally ofrece cotizaciones en tiempo real a los usuarios no profesionales. Para los clientes que operan más de 10 veces al mes, Quotestream también está disponible bajo demanda.

Ideas para operar

Ally Invest proporciona ideas de negociación. Para la renta variable, la plataforma utiliza varios proveedores de terceros, como Morningstar y CFRA. El análisis de Morningstar se centra en los fundamentos y el moat, mientras que la CFRA está más orientada a la técnica.

La negociación de opciones está respaldada por una herramienta de evaluación de la estrategia global (que calcula las griegas), y también puedes probar tu estrategia con varios parámetros de volatilidad. Sin embargo, no es posible guardar y descargar los resultados.

Las acciones y las opciones también aparecen en la serie Stock Play of the Day en el canal de YouTube de Allly. El programa interactivo está presentado por Brian Overby (autor de "The Options Playbook") y Lindsey Bell, asesora estratégica de Allly. Por lo general, el objetivo es encontrar buenas operaciones y jugar con ellas a través de las opciones.

Fundamentos

Ally Invest proporciona datos fundamentales sobre las acciones. Las métricas financieras (por ejemplo, métricas de rendimiento, datos de márgenes de beneficio) se encuentran principalmente en el menú "Fundamentos". Nos ha gustado que Ally Invest 4 seleccione otros valores y cree una rápida comparación con otros valores. Sin embargo, echamos en falta una selección personalizable de grupos de pares y datos detallados de fin de año.

Gráficos

Ally Invest dispone de herramientas gráficas excelentes y fáciles de usar. Tienes acceso a 120 indicadores técnicos y a unas 30 opciones de gráficos. Puedes guardar tus gráficos para utilizarlos más tarde.

Flujo de noticias

El flujo de noticias podría mejorarse. Es legible, pero carece de elementos visuales como gráficos o imágenes. La proporciona MT Newswires, un servicio de noticias de terceros. Es mejor utilizar otras fuentes de noticias de terceros fuera de la plataforma.

Educación

Ally Invest ofrece una serie de vídeos educativos sobre la plataforma y artículos de calidad, pero no hay una cuenta de demostración para la plataforma como estándar.

• Tutorial sobre la plataforma de negociación - Sin cuenta demo
• Vídeos educativos

En Ally Invest puedes aprender de las siguientes maneras:

Vídeos educativos de la plataforma

Vídeos educativos generales

Tutoriales generales de la plataforma Ally Tutoriales generales en línea

Artículos educativos de alta calidad

Funciones adicionales, como las transmisiones en directo

El material educativo de la plataforma cubre una amplia gama de temas y es de buena calidad en general.

Los vídeos y artículos educativos son adecuados para los principiantes y tienen un contenido útil. Puedes ver el material escrito en la sección "Hazlo bien". Es muy bueno que el material educativo esté dividido en categorías de productos (por ejemplo, acciones, ETFs). También hay retransmisiones semanales en directo; la serie incluye ahora docenas de episodios, que se archivan en el sitio web para que puedas leerlos más tarde.

Los vídeos instructivos "Cómo se hace" están vinculados a las partes pertinentes de la plataforma.

Los seminarios web de Ally Invest cubren una variedad de temas, la mayoría de los cuales son adecuados para los principiantes. También puedes hacer un curso de educación financiera básica que se ofrece en el sitio web de Ally Wallet Wise.

Seguridad

Ally Invest está supervisada por los principales reguladores de EE.UU., lo que significa un alto nivel de protección del inversor. Lamentablemente, no se ofrece ninguna protección al inversor para las cuentas de divisas.

• Alto nivel de protección del inversor - No hay protección contra los saldos negativos.
• Entorno bancario - No hay protección del inversor en el mercado de divisas
• Regulado por las principales autoridades financieras de EE.UU.

¿Está Ally Invest regulada?

Dado que Ally Invest tiene su sede en EE.UU., está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) y la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) en el caso de Ally Forex.

¿Es seguro Ally Invest?

Para estar seguros, te aconsejamos que compruebes dos hechos:

cómo estás protegido en caso de que algo vaya mal

y el historial del broker.

Cómo estás protegido si algo va mal, cómo estás protegido si algo va mal y el historial de la empresa.

Es importante que lo sepas porque el nivel de protección de los inversores y de los reguladores puede variar de una empresa a otra.

Ally Invest tiene diferentes entidades legales, pero todos los clientes (excepto los de Forex) están protegidos por el programa de protección de inversores SIPC de EEUU.

El sistema de protección de los inversores de la SIPC protege contra la pérdida de efectivo y valores en caso de quiebra de un broker. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 €, incluido un límite de efectivo de 250.000 €. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas de protección de los inversores.

No todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de anualidades fijas, las divisas y los intereses en oro, plata u otros futuros u opciones sobre materias primas.

A continuación encontrarás un resumen de los organismos reguladores, las entidades jurídicas y los importes de protección de los inversores de Ally Invest:

Entidades legales de Ally Invest

País del cliente Importe de la protección Regulador Entidad jurídica Ally Invest Entidad jurídica

SIPC: 500.000 € (límite de efectivo 250.000 €) Comisión de Valores y Bolsa (SEC), Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) Ally Invest Securities LLC

EE.UU. (Forex) Sin protección Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC) Ally Invest Forex LLC

Además, la empresa de compensación de Ally, Apex Clearing, ha adquirido una póliza de seguro adicional a través de un grupo de aseguradoras londinenses (con Lloyd's of London Syndicates como aseguradora principal) para complementar la protección de la SIPC. Esta póliza está disponible para los clientes cuando se agotan los límites de la SIPC y proporciona protección para los valores y el efectivo hasta un importe total de 150 millones de euros.

Como la mayoría de los brokers estadounidenses, Ally Invest no ofrece protección contra los saldos negativos.

Antecedentes

Ally Financial es un holding bancario fundado por General Motors en 1919 para proporcionar financiación a los clientes de automóviles. En la actualidad, Ally es una de las mayores financieras de automóviles de Estados Unidos, pero también ofrece servicios bancarios en línea, préstamos a empresas e hipotecas. En 2016, la empresa adquirió TradeKing (un broker de bolsa centrado en el comercio de opciones) y lo rebautizó como Ally Invest, con un enfoque más amplio hacia los inversores y los comerciantes.

El Grupo Ally (Ally Financial Inc.) cotiza en la Bolsa de Nueva York, lo que supone una gran ventaja desde el punto de vista de la seguridad, ya que Ally Invest publica sus estados financieros regularmente y con total transparencia.

Tener una licencia bancaria, cotizar en bolsa, presentar estados financieros y estar regulado por las principales autoridades financieras son muy buenas señales de la seguridad de Ally Invest.