Análisis de Merrill Edge: Opiniones reales 2024

Mercados y productos

Merrill Edge tiene una cartera de productos limitada que consiste en acciones, ETFs, fondos de inversión y bonos. Por desgracia, la gama de productos solo cubre el mercado estadounidense. En general, la correduría ofrece menos diversidad de productos que sus pares.

Para un broker estadounidense, Merrill Edge ofrece una selección típica de clases de activos, pero va por detrás de sus competidores en el número de productos ofrecidos en cada clase.

Acciones y ETFs

Merrill Edge te da acceso a un número medio de acciones y ETFs.

Puedes negociar con acciones que cotizan en el NYSE (Arca), el AMEX (NYSE MKT) y el NASDAQ. También puedes negociar con acciones de bajo precio o "penny stocks".

Medio

Merrill Edge ofrece 3.100 fondos de inversión de 100 proveedores diferentes.  El número de proveedores es bastante reducido en comparación con la competencia.

Bonos

Merrill Edge solo ofrece unos 8.300 bonos. En comparación con TD Ameritrade y Charles Schwab, esta selección es significativamente menor.

Opciones

Solemos calificar a los brokers comparando el número de mercados que cubren. No es transparente qué mercados de opciones se cubren en Merrill Edge.

De los activos que encontramos, están disponibles las bolsas más grandes, como la CBOE o la CME.

Cómo abrir una cuenta

La apertura de una cuenta con Merrill Edge es perfecta y completamente digital. Tardamos menos de un día en abrir una cuenta. Solo se aceptan clientes de EEUU.

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en Merrill Edge si vives en España.

¿Cuál es el depósito mínimo con Merrill Edge?

El depósito mínimo en Merrill Edge es de 0€ para la mayoría de los tipos de cuenta. 529 NextGen Direct requiere un depósito mínimo de 25 €. También debes mantener un saldo mínimo de 2.000 USD si quieres realizar operaciones con margen.

También puedes abrir cuentas gestionadas, que son adecuadas para los clientes que prefieren asistencia profesional en sus decisiones de inversión. El depósito mínimo para estas cuentas oscila entre 5.000 y 20.000 euros.

Tipos de cuentas

Hay muchos tipos de cuentas para elegir.

En esta revisión, probamos la cuenta de corretaje online. El proceso de apertura de la cuenta es diferente si ya eres cliente de Bank of America o Merrill. No utilizamos una cuenta de Bank of America o Merrill en nuestra prueba.

Cómo abrir tu cuenta

Nos gustó mucho el proceso de apertura de la cuenta totalmente digital, que fue rápido y fácil. Tardé menos de un día en abrir una cuenta sin tener ya una cuenta bancaria. Esta sencillez y rapidez es inusual en los brokers estadounidenses; abrir una cuenta con Interactive Brokers, por ejemplo, es muy complicado. Sin embargo, es similar al competidor Chase You Invest, que también está afiliado a un banco y tiene un sencillo proceso de apertura de cuenta.

Entonces, ¿cómo es el proceso? Primero, tienes que pasar por un proceso de registro de 5 pasos que dura unos 20 minutos. La mayoría de las preguntas se refieren a la información y los datos personales, mientras que otras preguntan si quieres solicitar por separado operaciones de margen, solicitar una tarjeta de débito o solicitar privilegios de emisión de cheques.

Durante este proceso, tendrás que verificar tu identidad y residencia introduciendo lo siguiente:

Si eres residente en Estados Unidos

Si eres ciudadano o residente estadounidense, debes serlo.

Si eres ciudadano estadounidense, debes serlo con un número de seguro de ciudadanía estadounidense.

Si eres ciudadano estadounidense, puedes proporcionar un número del Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos, tu dirección, estado civil y fecha de nacimiento.

Patrimonio neto y principal fuente de ingresos del hogar

Depósito de retiro

Merrill Edge tiene un sistema de depósito y retirada fácil de usar con un enlace a la cuenta bancaria. Desgraciadamente, no se pueden utilizar tarjetas de crédito/débito para depositar en la cuenta y solo existe el dólar estadounidense como moneda base.

Monedas base de la cuenta

En Merrill Edge, solo puedes mantener tu dinero en USD.

Si tienes una cuenta bancaria personal en una moneda distinta al USD, tendrás que pagar una comisión de conversión al transferir fondos.

comisiones y opciones de depósito

Merrill Edge no cobra comisiones de depósito. Además de las transferencias bancarias, también puedes utilizar los pagos con cheque. Las transferencias bancarias cuestan 25 euros.

Una transferencia bancaria puede tardar varios días laborables y solo puedes ingresar dinero desde cuentas a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada de Merrill Edge

Merrill Edge no cobra comisiones de retirada. Puedes utilizar las mismas opciones para las retiradas que para los ingresos. Las transferencias bancarias cuestan 25 euros.

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de Merrill Edge? Intentamos retirar por transferencia bancaria y tardó más de 3 días hábiles. Es un proceso largo en comparación con otros brokers.

De nuevo, solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

¿Cómo puedo retirar dinero de Merrill Edge?

Acceder a la cuenta

Ve a "Cuentas" y selecciona "Transferir dinero y valores".

Decide si quieres retirar dinero o valores (las transferencias de valores pueden tardar más de 8 días).

Selecciona el método de retirada deseado

Para retirar dinero en efectivo utilizando una cuenta bancaria:

Selecciona tu cuenta Merrill Edge como "Transferencia desde".

Selecciona la cuenta a la que deseas retirar como "Transferencia a".

Añade la cantidad que deseas retirar y especifica la frecuencia

Iniciar la retirada

Pagos de facturas en línea

También puedes establecer pagos de facturas digitales con tu cuenta Merrill Edge.

Plataforma web

Merrill Edge tiene una plataforma de negociación sencilla y fácil de usar, con opciones para iniciar sesión de forma segura y establecer alertas de precios. Sin embargo, ofrece opciones de personalización limitadas y la función de búsqueda no es muy avanzada.

La plataforma de negociación online está disponible en inglés.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online de Merrill Edge es fácil de usar y tiene un diseño limpio. Sin embargo, la plataforma no es muy personalizable.

Conectividad y seguridad

Merrill Edge ofrece un inicio de sesión en dos pasos más seguro, pero tiene que ser iniciado por el usuario. Hay aspectos de seguridad para proteger la cuenta. En general, consideramos que este inicio de sesión es seguro.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son correctas. Puedes buscar introduciendo el nombre de una empresa o el nombre de un activo.

Sin embargo, los resultados de la búsqueda no son del todo relevantes. Por ejemplo, cuando buscamos Apple, no apareció inmediatamente.

Colocación de pedidos

Puedes utilizar los siguientes tipos de órdenes:

Comprar

Compra: compra, límite de compra

Utiliza las siguientes opciones: Mercado de órdenes de compra

Límite de parada

Utiliza los siguientes tipos de stop: trailing stop

Para entender mejor estos términos, lee este resumen de los tipos de pedidos.

También hay límites de tiempo en las órdenes que puedes utilizar:

Día

Día a día

Notificaciones y alertas.

La plataforma permite a los usuarios establecer alertas y notificaciones. Puedes establecer una alerta yendo a "Cuentas" y luego seleccionando "Alertas".

Hay 4 tipos de alertas:

Alertas de inversión

Alertas de cuentas

Alertas de seguridad

Alertas de seguridad - Alertas de mercado

Creemos que un cierto nivel de automatización es muy importante y que es útil tener diferentes tipos de alertas para mantener a los usuarios informados.

Informes sobre la cartera y las tarifas

Merrill Edge dispone de informes claros sobre la cartera y las comisiones.  Hay una sección titulada "Historia de la cartera" que contiene los siguientes informes para ayudar a entender el rendimiento de la cartera:

¿Cómo va mi cartera?

¿Qué hay en mi cartera?

¿Cómo van mis acciones?

¿Cuáles son mis ganancias y mis pérdidas?

¿Qué podría estar ganando?

¿Qué dicen los analistas?

¿Qué consecuencias tienen mis inversiones?

El análisis de la cartera examina la diversificación, las regiones globales y los sectores representados en tu cartera. Utiliza la actualización de la cartera para obtener estimaciones de los rendimientos potenciales basados en el rendimiento de la cartera en el pasado.

Hay un informe detallado de las comisiones de tu cuenta al que puedes acceder a través del menú "Ayuda y configuración" y luego "Comisiones".

Plataforma móvil

La aplicación móvil Merrill Edge, disponible para dispositivos iPhone y Android, es fácil de usar y ofrece una experiencia de inicio de sesión segura y sencilla. Sin embargo, las funciones de búsqueda podrían mejorarse.

La plataforma de negociación móvil está disponible en inglés en dispositivos iPhone y Android. La hemos probado en iOS y hemos comprobado que la aplicación tiene, en general, buenas críticas en la App Store de Apple. Las plataformas de negociación online y móvil son muy similares, pero creemos que la simplicidad y la facilidad de uso son más importantes en las plataformas de negociación móvil. Por esta razón, la plataforma de negociación móvil de Merrill Edge tiene una calificación más alta que la plataforma de negociación online.

La principal diferencia con la plataforma de negociación online es que no puedes negociar bonos en la plataforma de negociación móvil. Esto nos parece muy inusual, pero la plataforma móvil del competidor Chase You Invest tiene la misma limitación.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación móvil de Merrill Edge está bien diseñada y es fácil de usar. Ofrece una sensación de coherencia con la plataforma de negociación en línea del broker.

Inicio de sesión y seguridad

Merrill Edge ofrece una conexión segura. Puedes iniciar la sesión utilizando la autenticación biométrica, la huella dactilar o el reconocimiento facial, que es una función cómoda y segura.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son correctas. Para acceder, tienes que introducir el símbolo del teletipo o el nombre de la empresa o del activo. Los otros modos de búsqueda son limitados, pero dada la necesidad de una aplicación móvil sencilla, esto tiene buena pinta.

Realización de pedidos

Puedes utilizar los mismos tipos de órdenes en el móvil que en la plataforma de negociación online:

Comprar

Límite

Stop

Tope de límite

Detener el seguimiento

Los límites de tiempo de la orden que puedes utilizar son "Etiqueta" y "Bueno para cancelar" (GTC).

Notificaciones y alertas

Puedes configurar notificaciones y alertas en la plataforma móvil Merrill Edge en la sección Menú.

Existen los siguientes tipos de notificaciones:

Alertas de inversión

Alertas de mercado

Alertas de seguridad

Plataforma de escritorio

La plataforma de negociación de escritorio de Merrill Edge se llama Merrill Edge Market Pro y es para operadores activos. Para utilizarlo, debes realizar al menos 15 operaciones por trimestre o tener 50.000 euros en tu cuenta. Debido a estos requisitos adicionales, no probamos esta plataforma.

Servicio de atención al cliente

Puedes ponerte en contacto con Merrill Edge a través de la asistencia telefónica, el chat, por correo o en una sucursal de Bank of America. También hay un buzón electrónico para recibir documentos, pero no hay una dirección de correo electrónico para consultas generales.

Puedes contactar con Merrill Edge a través de

Chat en vivo

Teléfono

Merrill Edge tiene un rápido chat en vivo. La relevancia de las respuestas fue satisfactoria.

La asistencia telefónica de Merrill Edge fue rápida y recibimos respuestas pertinentes.

Nos gustó la disponibilidad 24/7. Lo único que echamos en falta fue la asistencia por correo electrónico.

Investigación

Merrill Edge ofrece una variedad de herramientas de investigación fáciles de usar, que incluyen ideas comerciales, fundamentos, proyecciones y noticias. Por otro lado, la plataforma de negociación online carece de las herramientas gráficas y analíticas más sofisticadas.

Hemos probado las herramientas de investigación en la plataforma de negociación online Merrill Edge, ya que están disponibles para todos los clientes sin ninguna restricción.

La mayoría de las herramientas de investigación se encuentran en la sección "Búsqueda" de la barra de navegación y proporcionan acceso a información de mercado actualizada, filtros, herramientas de gráficos (sección Insights) y otros recursos.

Ideas comerciales

Merrill Edge ofrece ideas de negociación en todas las clases de activos. Las recomendaciones nos parecieron completas y con muchas funciones.

Por ejemplo, nos gustaron las calificaciones de fondos de inversión de Morningstar y S&P Global CFRA. Las calificaciones van de 1 a 5 estrellas y describen el rendimiento de un fondo concreto en comparación con otros similares.

Datos fundamentales

Merrill Edge proporciona datos fundamentales fiables para cada uno de los instrumentos disponibles. Esto incluye calificaciones e informes de Morningstar y CFRA, así como recomendaciones de compra, venta o mantenimiento. Hay enlaces a artículos de noticias relevantes de fuentes reputadas, información sobre opciones, datos históricos de ganancias y valoraciones, y una plataforma donde puedes analizar los datos de los gráficos con Recognia Technical Insight.

Merrill Edge también ofrece una base de datos global proporcionada por la Biblioteca de Investigación Global de Bank of America, con informes por sector, rendimiento, mercados globales y más. Puedes encontrarlo en el enlace BofA Merrill Lynch Global Research en la sección Insights.

Gráfico

Merrill Edge tiene buenas herramientas de gráficos. Puedes utilizar 14 indicadores técnicos, que no son muchos. Si quieres utilizar herramientas gráficas sofisticadas, tienes que suscribirte a la suscripción Merrill Edge MarketPro.

Por otro lado, hay una herramienta de reconocimiento de patrones en la sección de imágenes técnicas que puedes utilizar para detectar tendencias, lo cual es muy útil.

Flujos de noticias

Merrill Edge tiene un feed de noticias de FactSet que incluye noticias personalizadas para cada sector, mercado o tipo de inversión.

Los gráficos están claramente dispuestos, con iconos de sectores y titulares clave fáciles de leer. Las fuentes son fiables. En general, creemos que agradeceríamos más imágenes o gráficos.

Otras herramientas de investigación que te gustarán

Merrill Edge proporciona información completa sobre el mercado, incluyendo gráficos y visualizaciones de cada índice de mercado en la pestaña Calendario de Mercado. Para cada indicador, hay un breve resumen y un enlace a una ventana emergente con el análisis completo de Econoday, Inc.

Merrill Edge proporciona una herramienta de selección de alta calidad. Con los numerosos filtros incorporados al screener, puedes filtrar los activos por sector, capitalización bursátil, rendimiento, volumen, etc.

Educación

Merrill Edge tiene muchos materiales de introducción a la inversión para principiantes, así como acceso a materiales de Merrill Lynch y Bank of America. Lamentablemente, no hay cuenta de demostración.

Puedes encontrar material educativo en la pestaña de Asesoramiento y Jubilación. Consulta la sección Educación del Inversor o las páginas generales sobre el uso de Merrill Edge en la pestaña Ayuda y Configuración de la sección Guía de Inicio Rápido. Este último proporciona enlaces rápidos a páginas importantes de la plataforma online.

Puedes aprender en Merrill Edge de las siguientes maneras:

Vídeos de formación general

Webinars generales

Artículos educativos de alta calidad

El material está organizado por experiencia de inversión (principiante, intermedio y profesional), por tema y por formato (artículos, seminarios y vídeos, seminarios web y tutoriales).

Los cursos educativos del Aula de Inversión de Merrill Edge son impartidos por Morningstar y están organizados por clases de activos y temas generales de la cartera, como Inversiones Básicas y No Básicas.

En general, el material es de alta calidad, completo, fácil de entender y adaptado a las diversas necesidades de los usuarios.

Seguridad

Merrill Edge está regulado por los principales organismos reguladores de EEUU y sus clientes están protegidos por un alto nivel de protección de los inversores. Por otro lado, no hay protección para los saldos negativos.

¿Está regulado Merrill Edge?

Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores de EEUU (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

¿Es seguro el Borde Merrill?

Para estar seguros, te pedimos que compruebes dos hechos:

Cómo estás protegido si algo va mal.

¿Cuál es el historial del broker?

Cómo estás protegido si algo va mal, cómo estás protegido.

Es importante que lo sepas porque el nivel de protección de los inversores y la autoridad reguladora varía de una institución a otra.  En Merrill Edge, no es un problema porque todos los clientes están cubiertos por Bank of America Securities.

La protección del inversor de la SIPC de la que disfrutan los clientes de Merrill Edge protege a los inversores de la pérdida de dinero y valores en caso de quiebra de un broker. El límite de la protección de la SIPC es de 500.000 €, de los cuales 250.000 € son en efectivo.

No todas las inversiones están protegidas por la SIPC. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, las participaciones de fondos de inversión y otras sociedades de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de renta fija, las divisas y los intereses en oro, plata u otros contratos de futuros u opciones sobre materias primas.

Merrill Edge no proporciona protección contra los saldos negativos. Si el saldo de tu cuenta es negativo, no estás protegido.

Historia

Merrill Edge se fundó en 2010. Su empresa matriz, Bank of America, se fundó en 1998. Cuanto más larga sea la trayectoria de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.

El hecho de que la empresa matriz tenga una licencia bancaria significa que Merrill Edge también está sujeto a una normativa más estricta que otros brokers. Además, Bank of America cotiza en bolsa, lo que supone una gran ventaja de seguridad porque el banco publica sus estados financieros con regularidad y transparencia.

El perfil de seguridad de Merrill Edge se ve reforzado por el hecho de que la empresa matriz del broker pertenece al sector bancario, cotiza en bolsa y está sujeta a las más altas autoridades reguladoras.