Análisis de Passfolio: Opiniones reales 2024

Mercados y productos

Passfolio ofrece acciones, ETFs, REITs y ADRs negociados en las bolsas de Estados Unidos, así como criptomonedas. Las inversiones populares, como los fondos de inversión, los bonos y las opciones, no están disponibles.

Acciones

Sí

ETFs

Sí

Forex

No

Fondos

No

Bonos

No

Opciones

No

Contratos de futuros

No

CFDs

No

Cripto

Sí

La oferta general de productos de Passfolio es bastante limitada y algunas clases de activos muy populares (por ejemplo, fondos de inversión y opciones) no están disponibles en absoluto.

Acciones y ETFs

Los clientes de Passfolio pueden negociar con acciones, ETFs, REITs y ADRs que cotizan en el NYSE y el NASDAQ. El número de ETFs palidece en comparación con la oferta de los principales competidores del broker.

Intercambios

2

ETFs

819

Cripto

En el ámbito de las criptomonedas, Passfolio tiene muchas ventajas. Los clientes pueden comprar criptodivisas reales, no solo CFDs de criptomonedas, lo cual es un verdadero diferenciador. También tiene una gama mucho más amplia de criptomonedas que sus competidores.

Criptomonedas

107

REITs, ADRs

Los clientes de Passfolio también pueden negociar con REITs (Real Estate Investment Trusts) y ADRs (American Depositary Receipts). Los REIT se asemejan a los fondos de inversión en el sentido de que reúnen el capital de muchos inversores y permiten a los inversores individuales recibir dividendos de las propiedades que producen ingresos sin tener que comprarlas ellos mismos. Los ADR, que representan acciones de una empresa extranjera que no cotizan en EE.UU., son una forma estupenda de acceder fácilmente a acciones extranjeras.

Mapa de carreteras

Passfolio tiene una página de hoja de ruta que enumera las nuevas características y funciones en las que está trabajando el broker y donde los visitantes pueden dejar comentarios o sugerencias sobre futuros desarrollos. Es una pena que la página solo esté disponible en portugués, ya que nos encantaría saber qué mejoras se están preparando.

Carteras inteligentes

Las carteras inteligentes son un servicio de asesoramiento robotizado ofrecido por Passfolio. Es adecuado para ti si no quieres gestionar tú mismo tus inversiones o si solo quieres ganar confianza en la inversión.

Dependiendo de tu tolerancia al riesgo, puedes elegir entre 3 opciones de inversión diferentes: Conservador, Moderado y Agresivo. El importe mínimo de inversión es de 100 EUR y Passfolio cobra una comisión anual de asesoramiento del 0,75%.

Sin embargo, las carteras inteligentes de Robo Advisor solo están disponibles para los usuarios de Passfolio Pro.

Cómo abrir una cuenta

Abrir una cuenta con Passfolio es súper rápido y completamente digital, ya que solo se tarda 15 minutos en validar. Sin embargo, puede haber algunos problemas cuando se valida a través del escritorio.

• Todo digital
• La verificación puede ser problemática en el escritorio
• Sin depósito mínimo
• 15 minutos de comprobación

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en Passfolio si vives en España.

Aunque Passfolio se dirige principalmente a inversores de Estados Unidos, también acepta clientes de Brasil, Colombia, México y Nigeria.

¿Cuál es el depósito mínimo con Passfolio?

Passfolio no requiere un depósito mínimo. Además, no hay otras comisiones por mantener una cuenta regular en Passfolio.

Tipos de cuentas

Hay dos tipos principales de cuentas en Passfolio: la Cuenta Estándar y la Cuenta Pro.

La cuenta estándar es gratuita y tiene las siguientes características principales:

Negociación de acciones sin comisión (las acciones que cuestan menos de 5 € se cobran a 0,02 €/acción).

El acceso a la negociación de las acciones divididas se cobra a 0,02 euros por acción (el precio de las acciones se reduce en 0,02 euros).

Depósitos y transacciones en criptomonedas

Órdenes limitadas

Acceso a la Cartera Inteligente (servicio de asesoramiento robotizado).

Los titulares de la cuenta Pro pagan una cuota mensual de 5 € (el primer mes es gratuito) y tienen acceso a todos los servicios incluidos en la cuenta normal, así como a ciertas funciones adicionales como las órdenes de parada, las operaciones de margen y la reinversión de dividendos.

Puedes activar tu cuenta Pro haciendo clic en "Passfolio Pro" en la pestaña "Cuenta".

Para los clientes brasileños, Passfolio mantiene cuentas separadas para el comercio de acciones y criptomonedas por razones de seguridad. Ambas cuentas deben financiarse por separado. Los depósitos a través de TED están sujetos a una comisión de IOF del 0,38% (impuesto federal), además de la comisión del agente de bolsa del 1,9%. El depósito mínimo para los clientes brasileños que depositen en TED es de 100 euros estadounidenses para el primer depósito después de abrir una cuenta.

El broker no ofrece cuentas de empresa.

Cómo abrir tu cuenta

Las cuentas Passfolio pueden abrirse desde un teléfono móvil o un ordenador. Abrir una cuenta en un teléfono móvil fue fácil y sencillo, pero al abrir una cuenta en un ordenador, hubo algunos problemas de validación. El sistema mostraba repetidamente un mensaje de error cuando hacíamos clic en el enlace de validación.

Para abrir una cuenta en un dispositivo móvil, sigue los siguientes pasos:

Descargar la solicitud

Haz clic en el botón "Inicio".

Haz clic en el botón "Iniciar aplicación".

Introduce la información solicitada (dirección de correo electrónico, nombre, número de teléfono, país de residencia y ciudadanía, número de identificación fiscal y domicilio).

Comprueba tu número de teléfono

Responde a las preguntas sobre tu situación laboral y tu nivel de ingresos.

Responde a las preguntas sobre tus objetivos de inversión

Hazte un selfie con la cámara y escanea tu DNI

Comprueba tu dirección de correo electrónico

¡Has terminado!

Depósito de retiro

Las funciones de depósito de Passfolio son numerosas y la mayoría de ellas son gratuitas. Sin embargo, las retiradas no son gratuitas y el proceso de depósito es complicado.

• No hay tasas de depósito
• Solo una moneda base para la cuenta
• No es fácil de usar
• Tasa de desistimiento

Monedas base de la cuenta

En Passfolio, solo hay una moneda base, el dólar estadounidense. Esto no es muy inusual para los brokers de nueva generación, como muestra la siguiente tabla comparativa. Aunque la atención se centra en los clientes brasileños, estos clientes también necesitan convertir sus depósitos en euros estadounidenses, lo que pueden hacer mediante una transferencia de EFILE.

¿Por qué es importante? Por dos razones. Si depositas tu cuenta de operaciones en la misma moneda que tu cuenta bancaria, o si negocias activos en la misma moneda que la moneda base de tu cuenta de operaciones, no tienes que pagar una comisión de conversión.

Tasas y opciones de depósito

Passfolio no cobra comisiones de depósito, excepto por los depósitos con tarjeta de crédito y las transferencias EFILE. Para la primera opción, se cobra una comisión de conversión del 3,8% + 1% de comisión Passfolio; para las transferencias TED, se cobra una comisión de conversión del 1,9% + 0,38% de IOF (impuesto sobre transacciones financieras en Brasil). Passfolio admite los siguientes métodos de transferencia. Sin embargo, los métodos de transferencia disponibles dependerán de tu ubicación.

La propuesta de valor única de Passfolio es que los clientes pueden financiar sus cuentas con criptodivisas, lo que puede resultar muy atractivo para muchos clientes.

Transferencia bancaria

Sí

Tarjeta de crédito/débito

Sí

Monedero electrónico

No

Solo puedes depositar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

Comisiones de la cartera y opciones de retirada

Todas las transferencias de retirada de fondos conllevan una comisión.

Sorprendentemente, una retirada ACH -que es gratuita con muchos otros brokers- cuesta 0,25 €, una transferencia bancaria cuesta 25 € (35 € si es internacional), y las transacciones EFILE tienen una comisión de conversión del 1,9% + 0,38% IOF + RBL 2. Aunque las transferencias bancarias y las transacciones informatizadas -estas últimas solo disponibles para los clientes brasileños- son bastante caras, el perfil general de comisiones de Passfolio sigue siendo atractivo.

Transferencia bancaria

Sí

Tarjeta de crédito/débito

No

Monedero electrónico

No

Tasa de anulación

€0

Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

¿Cómo puedo retirar dinero de la Passfolio?

Selecciona el menú "Transferencia".

Selecciona la cuenta adecuada (cuenta compartida/cuenta criptográfica).

Introduce el importe de la retirada

Selecciona el tipo de transferencia

Haz clic en "Aceptar".

Plataforma web

La nueva plataforma de comercio en línea de Passfolio aún está en fase beta. Es fácil de usar y tiene verificación de dos factores por SMS. Sin embargo, no es personalizable, solo tiene unos pocos tipos de órdenes y no tiene alertas de precios.

• Fácil de usar
• Opciones de personalización limitadas (para los gráficos, el espacio de trabajo).
• Informe de costes claro
• Tipos de trabajo limitados
• Iniciar sesión con dos pasos es mucho más seguro
• No hay advertencias de precios

Passfolio cuenta con una nueva plataforma de negociación online desarrollada internamente.

La plataforma de negociación online solo está disponible en algunos idiomas: Inglés, portugués y español.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online de Passfolio es fácil de usar y clara. Es fácil encontrar todas las funciones que quieres.

Por otro lado, parece que todavía está en una fase temprana de desarrollo. La plataforma solo tiene funciones básicas, sin una gran variedad de ajustes, herramientas o tipos de pedidos. Solo sirve para ejecutar órdenes, al igual que la plataforma móvil.

Inicio de sesión y seguridad

Passfolio ofrece un inicio de sesión en dos pasos más seguro a través de SMS o correo electrónico, lo cual es una gran adición.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son decentes. Puedes buscar por clase de activos o directamente por los títulos de inversión. También nos gustaría ver la categorización de los activos al buscar en la barra de búsqueda.

Colocación de pedidos

Solo puedes utilizar tres tipos básicos de órdenes. No hay frases rebuscadas como "uno anula al otro" y demás. Están disponibles los siguientes tipos de pedidos:

Comprar

Límite

Mercado de paradas

Para entender mejor estos términos, lee el resumen de los tipos de pedidos.

También hay límites de tiempo en las órdenes que puedes utilizar:

Bueno para cancelar (GTC)

Bueno para cancelar (GTT)

Notificaciones y alertas

No puedes establecer alertas y notificaciones de precios.

Informes sobre la cartera y las tarifas

Passfolio tiene informes claros sobre la cartera y los honorarios. Solo tienes que ir a "Documentos" en la plataforma y luego a "Declaraciones".

También puedes exportar el historial de tu cuenta en formato CSV. Con esta función, puedes seguir mejor tus inversiones.

Plataforma móvil

La plataforma móvil de Passfolio se beneficia de un diseño limpio y las funciones de búsqueda también son sólidas. Lo que le falta es una mayor variedad de tipos de pedidos.

• Fácil de usar
• Tipos de pedidos limitados
• Iniciar sesión con dos pasos es mucho más seguro
• Buena función de búsqueda

La plataforma de transacciones móviles de Passfolio, un desarrollo propio, es un servicio "mobile-first". El diseño fácil de usar de la plataforma la hace ideal para principiantes y usuarios sin grandes expectativas. La plataforma está disponible en inglés, portugués y español.

Aspecto y sensación

La plataforma de comercio móvil de Passfolio es fácil de usar. El diseño es sencillo y las funciones son fáciles de encontrar en la aplicación.

Inicio de sesión y seguridad

Passfolio ofrece una conexión segura. Los usuarios pueden seleccionar una configuración de conexión personalizada en el menú de ajustes. Por defecto, la plataforma exige la autenticación biométrica cada vez que un usuario se conecta. La autenticación de dos factores (2FA) se realiza a través de SMS y se exige a todo el mundo cuando se conecta. Como está vinculado a tu número de teléfono móvil, no es posible desactivar el 2FA. En general, las opciones de acceso nos dieron la impresión de que la aplicación ofrece un alto nivel de seguridad.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son excelentes y muy fáciles de usar. Los usuarios pueden buscar introduciendo un ticker o un nombre de activo y filtrar por tipo de activo.

Realización de pedidos

La elección de los tipos de órdenes es muy limitada, ya que los usuarios solo pueden elegir entre órdenes de compra y limitadas. Esto es menos que los tipos de pedido que ofrecen algunos de sus competidores más cercanos.

También hay límites de tiempo para las órdenes, como Good 'til Cancelled (GTC) y Good 'til Day (GTD). En la práctica, el alcance limitado de los tipos de órdenes significa que los clientes solo pueden operar al precio de mercado o al límite, que es una oferta bastante baja.

Notificaciones y alertas

Puedes configurar alertas y notificaciones en la plataforma móvil de Passfolio para recibir notificaciones de los cambios de precios en los activos que sigues o posees.

Revisión de Passfolio

Plataforma de negociación de escritorio

Passfolio no ofrece una plataforma de negociación de escritorio.

La aplicación es muy limitada.

Servicio de atención al cliente

Los clientes de Passfolio pueden ponerse en contacto con el broker a través de los tres canales habituales. El servicio de correo electrónico es muy rápido, el chat en vivo es un poco más lento, mientras que prácticamente no hay asistencia telefónica.

• Respuestas relacionadas
• No hay soporte 24/7
• Asistencia rápida por correo electrónico
• La asistencia telefónica no suele estar disponible

Puedes contactar con Passfolio a través de

Chat en vivo

Teléfono

Envía un correo electrónico a

Echamos de menos la disponibilidad 24/7.

Contactar con Passfolio por correo electrónico es una experiencia satisfactoria, ya que el tiempo de respuesta es extremadamente rápido (a veces se responde en menos de 20 minutos) y las respuestas son detalladas y pertinentes. El chat en vivo es menos convincente; aunque los representantes del servicio de atención al cliente son muy serviciales, las respuestas no siempre son completas. No pudimos ponernos en contacto con Passfolio por teléfono, a pesar de haberlo intentado varias veces y en distintos momentos. Esto es frustrante.

Otras características del servicio de atención al cliente son una página de atención al cliente y una sección de preguntas frecuentes muy detallada, algo cada vez más habitual entre los brokers. Por desgracia, la función de búsqueda de la página de preguntas frecuentes es inadecuada.

Investigación

La interfaz gráfica de Passfolio es agradable a la vista, pero limitada en cuanto a funcionalidad. La extracción de datos es casi imposible, salvo para algunas informaciones básicas (por ejemplo, los precios de apertura/cierre).

• Fácil de usar
• Gráficos interactivos limitados
• No hay datos básicos disponibles

Ideas comerciales

Passfolio ofrece algunas ideas de negociación en forma de máximos ganadores y perdedores, dividendos y tiene una lista de Viral50. Sin embargo, las recomendaciones reales son bastante limitadas.

Datos fundamentales

Passfolio no ofrece datos fundamentales sobre los activos.

Gráficos

Passfolio tiene unas herramientas de gráficos muy pobres. No hay indicadores técnicos ni se pueden trazar líneas de tendencia. Los usuarios solo tienen acceso a los gráficos de líneas y velas en la plataforma, y la gama de datos también es muy limitada. A los que les gustan los gráficos, les recomendamos que utilicen una herramienta externa.

Noticias, listas de seguimiento

La aplicación Passfolio tiene una función de noticias bursátiles que te permite seguir las últimas novedades y noticias sobre diversos valores individuales. Además de esta función, los usuarios pueden crear listas de vigilancia, aunque éstas son más bien básicas y quizás útiles para los principiantes.

Educación

La oferta educativa de Passfolio es limitada y poco variada. Hay algunos artículos educativos de calidad y un canal de YouTube con información actualizada sobre el mercado en portugués.

• Textos educativos de alta calidad
• No hay cuenta demo
• Vídeos educativos
• No hay vídeos educativos en la plataforma de negociación

En Passfolio puedes aprender de las siguientes maneras:

Vídeos educativos generales

En general, hay videotutoriales generales (ver más abajo).

La Guía para principiantes de Passfolio proporciona información amplia y detallada sobre el funcionamiento de Passfolio de forma muy transparente. Los artículos educativos sobre las tarifas de Passfolio y la aplicación Passfolio son de alta calidad y extremadamente informativos.

Aunque Passfolio no ofrece una cuenta de demostración, los clientes pueden probar la interfaz de negociación como "invitados".

Otra gran ventaja es que los clientes de habla portuguesa tienen acceso a una serie de vídeos educativos de alta calidad, especialmente sobre temas fiscales. Esto es muy útil y probablemente sea muy apreciado. En general, el material educativo es más bien escaso, lo que quizás sea típico de los brokers de nivel inicial, pero bastante pobre en comparación con los brokers más establecidos que ofrecen una variedad de seminarios web, tutoriales en vídeo y centros de aprendizaje.

Seguridad

La Passfolio está altamente regulada por la Comisión de Valores y Bolsa y ofrece un alto nivel de protección. Sin embargo, no tiene licencia bancaria y no cotiza en bolsa.

• La mayoría de sus clientes pertenecen a una institución financiera líder
• No tiene licencia bancaria
• Alto nivel de protección de los inversores
• No cotiza en bolsa
• La información financiera no está disponible para el público

¿Está regulado el Passfolio?

Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores de EEUU (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

¿Es seguro Passfolio?

Para estar seguro de que un broker es seguro, debes comprobar dos hechos:

Cómo estás protegido si algo va mal.

¿Cuál es el historial del broker?

¿Cómo estás cubierto si algo va mal, cuál es el fondo de la cartera?

Passfolio opera a través de una única entidad jurídica, Passfolio Securities LLC, que es miembro de la SIPC. Además, Passfolio ofrece varias protecciones para el comercio de divisas y criptomonedas a través de Passfolio Financial, LLC, que está registrada en la FinCEN.

El importe habitual de la protección de la SIPC para los inversores es de 500.000 € para la cobertura global y hasta 250.000 € de esa cantidad pueden utilizarse para la protección en efectivo. No todas las inversiones están protegidas por la SIPC. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de anualidades fijas, las divisas y los intereses en oro, plata u otros futuros u opciones sobre materias primas.

Antecedentes

Passfolio se creó en 2018. Cuanto más larga sea la trayectoria de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.

El hecho de que Passfolio esté regulado por dos autoridades importantes es una excelente señal de la seguridad del broker.