Análisis de Robinhood: Opiniones reales 2024

Introducción

Robinhood fue fundada en 2014 por dos antiguos compañeros de habitación de Stanford, Vlad Tenev y Baiju Bhaat.1 Fundada con el objetivo de ampliar el acceso al mercado mediante la reducción de las barreras de entrada, la plataforma se hizo rápidamente un hueco entre los operadores jóvenes y expertos en tecnología gracias a su diseño sencillo y su experiencia de negociación intuitiva. Con más de 14 millones de usuarios activos y 64.000 millones de euros en activos gestionados (a 30 de junio de 2022) 2, está claro que la marca Robinhood ha encontrado atractivo.

La negociación sin comisiones y la negociación de cantidades mínimas facilitan el inicio de los principiantes, mientras que la posibilidad de negociar con acciones fraccionarias da a los usuarios acceso a una gama más amplia de activos de la que podrían permitirse de otro modo. La plataforma ofrece un menú sencillo de activos, que incluye acciones, ETFs y negociación directa de criptomonedas, lo que simplifica aún más la implementación y la experiencia de negociación. También se ofrece la posibilidad de negociar con opciones, aunque ciertas limitaciones en los tipos de órdenes y la preocupación por la calidad de la ejecución de las operaciones pueden disuadir a los inversores más serios.

Las limitaciones de Robinhood suponen un reto recurrente para los operadores avanzados y son tan graves que los operadores experimentados buscan otras opciones de corretaje que se adapten mejor a su enfoque de negociación. Robinhood, por ejemplo, no ofrece la posibilidad de negociar con bonos, fondos de inversión, divisas o futuros, lo que dificulta la creación de una posición de negociación multiactiva. Esta falta de activos, combinada con la carencia general de herramientas, calculadoras y capacidades de elaboración de gráficos avanzados, hace que sea muy difícil aplicar estrategias de negociación más complejas.

El contenido educativo ha mejorado, pero todavía no es comparable a lo que ofrecen muchos de los competidores de Robinhood. Sin embargo, es evidente un enfoque deliberado para mejorar esta área. Robinhood está ampliando la sección de "aprendizaje" con más material y ha mejorado el cuestionario de bienvenida para ayudar a los usuarios a entender los fundamentos de la inversión y establecer parámetros de riesgo que se ajusten a su tolerancia.

La plataforma Robinhood también está recibiendo atención en otras áreas. Se espera que las mejoras en la gestión del efectivo, como la oferta de un tipo de interés más alto para el efectivo no invertido, y un producto de tarjeta de crédito complementen la plataforma y atraigan a más clientes. Sin embargo, sigue habiendo dudas sobre la credibilidad y la motivación de Robinhood. Esto se debe a los importantes fallos de la plataforma, al impacto de las restricciones sobre determinados valores de la memoria, como GameStop en enero de 2021, y a que se ha engañado a los clientes sobre los flujos de ingresos del enrutamiento de los pedidos.

Cómo abrir una cuenta

La apertura de una cuenta en Robinhood es perfecta, completamente digital y puede completarse en un día. En el lado negativo, la correduría solo acepta clientes de EE.UU. y las cuentas IRA no están disponibles.

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en Robinhood si vives en España.

Actualmente, solo los ciudadanos estadounidenses pueden abrir una cuenta. Sin embargo, Robinhood tiene previsto poner sus servicios a disposición de los clientes de Europa y otros continentes. En un paso importante hacia este objetivo, Robinhood ya ha obtenido una licencia de corretaje en el Reino Unido de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Todavía no se sabe cuándo se lanzarán, originalmente se esperaba el año 2020.

¿Cuál es el depósito mínimo con Robinhood?

No hay un depósito mínimo para la cuenta Robinhood Instant.

Si pasas a la cuenta Robinhood Oro, tendrás que depositar al menos 2.000 €.

Tipos de cuenta

Cuando te registras, abres automáticamente una cuenta instantánea de Robinhood. Sin embargo, puedes convertir tu cuenta en una cuenta de efectivo o actualizar tu cuenta a Robinhood Gold. Este último tiene una cuota mensual de 5 euros. Algunas de las funciones adicionales que ofrecen a cambio de esta comisión (investigación Morningstar, mayor margen disponible) no son excepcionales y suelen estar incluidas en el "paquete" gratuito que ofrecen otros brokers estadounidenses.

Las cuentas individuales de jubilación (IRA) no están disponibles en Robinhood.

Una gran diferencia entre las distintas cuentas es la restricción de la negociación diaria según las normas del Pattern Day Trading. Esto es importante si compras y vendes una acción el mismo día y el saldo de tu cuenta es inferior a 25.000 €.

Con las cuentas Robinhood Instant y Robinhood Gold, solo puedes realizar tres operaciones diarias a la semana. Si ganas más, tu cuenta se congelará durante 90 días, a menos que tengas un saldo de al menos 25.000 euros. Mientras que la cuenta de efectivo no tiene estas restricciones, la negociación diaria es prácticamente imposible, ya que tienes que esperar 3 días para la liquidación después de la venta para utilizar el producto.

Otro factor diferenciador importante es el poder de compra (margen). Esto te permite operar con dinero prestado por el broker y tienes que pagar intereses sobre el importe del margen. Robinhood Oro permite un apalancamiento de 2:1. Otros tipos de cuentas no permiten operar con margen.

En tercer lugar, las cuentas tienen diferentes límites en los depósitos directos.

Cómo abrir tu cuenta

El proceso de apertura de la cuenta es fácil de usar, rápido y completamente digital. Tardarás unos 10 minutos en enviar tu solicitud y menos de un día en verificar tu cuenta.

Para abrir una cuenta de Robinhood en Estados Unidos, debes ser

Tener al menos 18 años

Tener un número de seguro nacional válido

Tener una dirección de residencia legal en EE.UU.

Debes ser ciudadano estadounidense, residente permanente o tener un visado estadounidense válido.

Para completar la apertura de tu cuenta Robinhood:

Introduce tus datos personales (por ejemplo, dirección, fecha de nacimiento y número de la seguridad social).

Responde a preguntas cortas sobre tu experiencia en el comercio

Verifica tu identidad con el permiso de conducir, el DNI o el pasaporte. Una foto de los documentos tomada con tu teléfono móvil es suficiente.

Depósito de retiro

Los depósitos y las retiradas son gratuitos y fáciles en Robinhood y hay un excelente servicio de gestión de efectivo. Sin embargo, solo puedes depositar por transferencia bancaria y los depósitos que superen tu límite "instantáneo" pueden tardar varios días laborables.

Robinhood tiene un excelente servicio de gestión de efectivo que te permite ganar intereses por tu dinero no invertido.

Tasas y opciones de depósito

Los depósitos en Robinhood son gratuitos. Sin embargo, solo puedes pagar por transferencia bancaria.

Si utilizas la opción de depósito directo, tu dinero llegará inmediatamente; de lo contrario, el proceso puede tardar entre 4 y 5 días laborables. La opción de depósito directo tiene algunas limitaciones: Si tienes una cuenta Robinhood Instant, puedes depositar hasta 1.000 € al instante, mientras que el límite para la cuenta Robinhood Gold es de 50.000 €. Todas las transferencias que superen el límite establecido se abonarán al cabo de 4-5 días laborables. Por ejemplo, si transfieres 1.500 € a tu cuenta instantánea, se abonarán 1.000 € inmediatamente y el resto al cabo de 4-5 días laborables.

Solo puedes depositar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada de Robinhood

Robinhood no cobra por las retiradas ACH, pero las transferencias bancarias son caras: el precio de una transferencia nacional es de 25 €, y tendrás que pagar 50 € por las retiradas internacionales.

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de Robinhood? Las retiradas suelen tardar 3 días laborables. Hay un límite de retirada de 50.000 € al día, y si depositas dinero pero no lo utilizas para transacciones, solo podrás retirarlo después de 5 días hábiles.

Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

Transferencia de acciones

Puedes transferir acciones hacia o desde tu cuenta. Las transferencias de acciones entrantes son gratuitas, mientras que las salientes cuestan 75€ por transacción.

Gestión de la tesorería

Robinhood ha introducido un servicio de gestión de efectivo que te permite ganar intereses por tu efectivo no invertido.  En el momento de la revisión, el tipo de interés anual era del 1,00%.

Además del interés, tienes acceso a otros servicios útiles:

Consigue una tarjeta de débito Mastercard emitida por Sutton Bank.

Utiliza el dinero para pagar tus facturas o hacer otras compras.

Retiradas gratuitas en cajeros automáticos si eliges un cajero Allpoint o MoneyPass.

El dinero no invertido se deposita en bancos asegurados por la FDIC, lo que significa que estás protegido hasta 250.000 euros. Ten en cuenta que los depósitos mantenidos en el mismo banco de forma distinta a la gestión de efectivo de Robinhood también se incluyen en el límite total de protección de efectivo de hasta 250.000 €.

Los bancos en los que Robinhood tiene efectivo no invertido en el momento de la revisión son Goldman Sachs, HSBC, Wells Fargo, Citibank, Bank of Baroda y U.S. Bank.

Para solicitar el servicio de gestión de efectivo, debes inscribirte en una lista de espera.

¿Cómo puedo retirar dinero de Robinhood?

Toca el icono de la cuenta en la esquina inferior derecha.

Transferencias táctiles.

Toca Transferir a tu banco.

Selecciona la cuenta bancaria a la que quieres transferir dinero.

Introduce el importe que quieres transferir a tu banco.

Pulsa Enviar.

Abre una cuenta y prueba

Dónde brilla

Coste: Robinhood es un verdadero broker de descuento: aunque su oferta no es tan fuerte como la de otros brokers, Robinhood tiene algunos de los costes más bajos del sector. Esto incluye la negociación de opciones, en la que no hay costes de contrato.

Interfaz simplificada: Robinhood es extremadamente fácil de usar. De hecho, es tan sencillo que algunos afirman que ha hecho que las estrategias de negociación complejas, como la negociación de opciones, sean muy accesibles para los usuarios sin experiencia. Sin embargo, si tu único objetivo es ocuparte de las acciones, la interfaz libre de desorden es muy práctica.

Comercio de criptodivisas gratuito: Robinhood sigue siendo uno de los pocos brokers en los que puedes operar con criptodivisas de forma gratuita, lo cual es especial entre los brokers de bolsa. Sin embargo, cuando comparas las ofertas de criptodivisas de Robinhood con los brokers de criptodivisas puros, ese brillo empieza a desvanecerse.

Acceso a la OPV: Robinhood permite a los usuarios participar en la OPV de una empresa. Esto suele estar reservado a las instituciones financieras.

Dónde se queda corta

No hay cuentas de jubilación: Robinhood solo ofrece cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Así que si inviertes tu dinero aquí a largo plazo o ahorras para la jubilación, no tendrás las ventajas fiscales de las cuentas de jubilación como las IRA tradicionales o Roth. La mayoría de los inversores no deberían invertir en una cuenta de corretaje imponible hasta que empiecen a financiar dicha cuenta de jubilación.

No hay fondos de inversión ni bonos: La falta de fondos de inversión y bonos puede dificultar la creación de una cartera verdaderamente diversificada.

Atención al cliente limitada: Robinhood ha mejorado significativamente su servicio de atención al cliente en el último año, pero sigue estando por detrás de otras empresas de corretaje.

Fiabilidad: Robinhood ha sido criticado por sus fallos inoportunos y sus restricciones de negociación en momentos de volatilidad del mercado, y ha sido acusado por los reguladores de engañar a los clientes, lo que ha dado lugar a importantes multas. A continuación analizamos con más detalle estos cargos y otros problemas de servicio al cliente.

Para que es mejor

Usuarios de teléfonos móviles.

Cuentas individuales imponibles.

Cuentas de margen.

¿Es para ti?

En cualquier combinación de los escenarios indicados a continuación o para necesidades individuales, Robinhood es una opción sólida.

Quieres un broker de bajo coste: Robinhood no solo ofrece operaciones gratuitas en línea y en la aplicación, sino también opciones y criptodivisas gratuitas.

Te gusta la sencillez: la plataforma de negociación de Robinhood está diseñada pensando en la sencillez. No está repleto de funciones, pero lo que le falta de funcionalidad lo compensa con la facilidad de uso.

Quieres comerciar con criptomonedas o invertir en acciones fraccionadas: Pocos brokers permiten a los inversores operar tanto con acciones fraccionadas como con criptodivisas, pero Robinhood permite a los clientes invertir en ambas.

Eres un joven inversor con un capital limitado: con la posibilidad de comprar acciones fraccionadas por tan solo 1€, Robinhood es una buena opción para los inversores que están empezando.

Quieres una cuenta de ahorro y una cuenta de corretaje en una sola: Robinhood trata esencialmente el dinero no invertido de sus clientes como una cuenta de ahorro de alto interés, con una rentabilidad media anual que rivaliza incluso con las mejores cajas de ahorro online.

No quieres invertir en fondos de inversión ni en bonos: Robinhood puede ser una buena opción para los interesados en acciones, ETFs, opciones e incluso criptodivisas, pero si quieres tener fondos de inversión individuales o bonos en tu cuenta, no tienes suerte.

Solo quieres una cuenta de corretaje normal: Robinhood no solo no ofrece la posibilidad de invertir en fondos de inversión, sino que tampoco ofrece cuentas de jubilación como las IRA. Además, no puedes abrir una cuenta fiduciaria, una cuenta de cooperativa de crédito, una cuenta Coverdell, una cuenta 529, una cuenta de custodia o cualquier otro tipo de cuenta de corretaje a través de Robinhood.

Plataforma web

Robinhood ofrece una plataforma de negociación online segura, fácil de usar y bien diseñada. El inconveniente es que las opciones de personalización son limitadas.

La plataforma de negociación web de Robinhood se lanzó después de la plataforma móvil.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online es muy fácil de usar y ofrece una gran experiencia de usuario.

No puedes personalizar la plataforma, pero el espacio de trabajo por defecto está bien diseñado, es claro y tiene una estructura lógica.

Registro y seguridad

Robinhood ofrece un inicio de sesión en dos pasos, que es más seguro que usar solo tu nombre de usuario y contraseña.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son excelentes, ya que siempre encontrarás los artículos que buscas. Puedes hacer una búsqueda simple en la barra de búsqueda o buscar por etiquetas. Cuando hagas clic en una acción, verás las etiquetas correspondientes (por ejemplo, el nombre del sector en el que opera la empresa) en la pestaña "Colecciones". Si haces clic en una etiqueta, verás todas las acciones que tienen la misma etiqueta. Es una función útil si quieres hacer comparaciones por separado. Por ejemplo, si solo te interesan las empresas de medios sociales, solo tienes que hacer clic en esa etiqueta y obtendrás la lista completa.

Hacer un pedido

Puedes utilizar los siguientes tipos de órdenes:

Comprar

Comprar: comprar, comprar, comprar.

Stop Loss

Parada final

Detener la persecución

También puedes establecer condiciones como "bueno para el día" (GTD) y "bueno para cancelar" (GTC).

Para entender mejor estos términos, lee este resumen de los tipos de pedidos.

También encontrarás una pestaña con los costes estimados muy útil a la hora de hacer un pedido.

Notificaciones y alertas

Puedes establecer alertas y notificaciones push para una variedad de eventos:

Pago de dividendos

Cambios en los precios

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Anuncios de resultados

Operaciones de valores

Pedidos

En sus anuncios periódicos de resultados, las empresas revelan sus beneficios o pérdidas del periodo de referencia. Las acciones corporativas incluyen eventos como la división de acciones o las fusiones corporativas.

Cartera e informes de gastos

La plataforma de negociación online de Robinhood cuenta con una función de informes de cartera y gastos fácil de usar. Puedes ver los costes y rendimientos medios de tu cartera de acciones. También puedes encontrar un gráfico circular que muestra el grado de diversificación de tu cartera.

Plataforma móvil

La plataforma móvil de Robinhood es una de las mejores que hemos probado. Es seguro, bien diseñado y fácil de usar.

La plataforma de negociación móvil de Robinhood está disponible para dispositivos iOS y Android. Lo hemos probado en Android.

La plataforma móvil de Robinhood ofrece prácticamente el mismo diseño, la misma experiencia de usuario y las mismas funciones que la plataforma de negociación online. Las funciones de búsqueda difieren ligeramente de las de la plataforma web, ya que el análisis detallado de las acciones no está disponible en el móvil.

La plataforma de negociación móvil de Robinhood ofrece una conexión segura. Utiliza la autenticación en dos pasos, incluida la posibilidad de iniciar la sesión con autenticación biométrica, que es una función muy útil.

Experiencia del trading

La experiencia de negociación en Robinhood es rápida y fácil de usar, lo que resulta especialmente atractivo para los nuevos inversores, ya que les permite empezar rápidamente. La elegante aplicación móvil tiene un diseño sencillo que permite a los operadores entrar, salir y controlar sus posiciones sin problemas. El hecho de que Robinhood se centre en funciones sencillas hace que la plataforma sea más adecuada para los inversores con estrategias sencillas, independientemente de su nivel de experiencia.

Los usuarios de Robinhood tienen acceso a listas de vigilancia básicas y a los precios de las acciones, así como a gráficos, calificaciones de analistas y noticias. Las superposiciones de gráficos mejoradas ofrecen a los inversores una visión más completa de las acciones y sus posiciones. Aparte de eso, no hay muchas opciones de personalización ni de profundización. Es poco probable que los operadores sofisticados encuentren todo lo que necesitan para ejecutar enfoques de negociación más complejos, incluso con las mejoras en las funciones de los gráficos.

Experiencia en comercio móvil

Robinhood es un broker que da prioridad a los dispositivos móviles y que quiere hacer que las operaciones sean sencillas sin complicar la experiencia con funciones detalladas. Por lo tanto, es lógico que las herramientas de negociación más complejas y las opciones de búsqueda estén en gran medida ausentes del comercio móvil. Por ejemplo, no hay herramientas de gráficos en el móvil y las operaciones no se pueden ejecutar directamente desde los gráficos. Tampoco están disponibles las opciones de puesta en escena y entrada simultánea de pedidos.

Los tipos de órdenes más básicos, como el trailing stop y las órdenes limitadas, son prácticamente lo único que puedes hacer con la aplicación. Los operadores experimentados se darán cuenta de que las órdenes condicionales no son compatibles. Sin embargo, los precios en la aplicación Robinhood se transmiten al menos en tiempo real.

Servicio de atención al cliente

El equipo de soporte de Robinhood proporciona información relevante, pero no hay soporte telefónico ni por chat.

El servicio de atención al cliente es el punto débil de Robinhood, ya que solo puedes contactar con el equipo de asistencia por correo electrónico, no por teléfono ni por chat en vivo.

Cuando hagas una consulta, puedes elegir entre temas como la apertura de cuentas o la financiación y el equipo de asistencia te responderá por correo electrónico. Una vez que hayas seleccionado un tema, puedes enviar una breve descripción de tu problema. Su respuesta fue muy útil e incluyó toda la información que queríamos. Tardé menos de un día en recibir una respuesta.

Echamos de menos la asistencia 24/7.

Investigación

La herramienta de investigación de Robinhood cuenta con recomendaciones de negociación, noticias de calidad y algunos fundamentos. En cambio, los gráficos son básicos y solo ofrecen una selección limitada de indicadores técnicos.

Al igual que las plataformas de negociación, las herramientas de investigación de Robinhood son fáciles de usar. Sin embargo, hay ligeras diferencias entre las herramientas que se ofrecen en las plataformas de negociación móvil y en línea. Por ejemplo, el screener no está disponible en la plataforma de negociación móvil.

Si utilizas el servicio Robinhood Gold, puedes utilizar herramientas de investigación adicionales: Datos de mercado en vivo (Nivel II) e informes de investigación Morningstar.

Ideas para operar

Aquí puedes encontrar las valoraciones de los analistas sobre varios productos de los expertos que pueden ayudarte a tomar mejores decisiones de inversión. Estas calificaciones muestran el porcentaje de analistas que califican las acciones como "comprar", "mantener" o "vender". En la sección "Otros también compraron", encontrarás productos relacionados con lo que estás viendo.

A finales de febrero de 2020, Robinhood anunció una nueva función llamada Perfiles, que permite a los usuarios personalizar su perfil público y buscar a otros usuarios para ver en qué han invertido. Creemos que esto es un paso hacia el comercio social, pero aún tenemos que ver cómo se implementará.

Datos básicos

Aquí encontrarás algunas métricas clave, como la relación P/E, el número de empleados y la capitalización bursátil.

Gráficos

Los gráficos son muy sencillos en Robinhood. Puedes ver los movimientos pasados del precio de la acción que quieres negociar, y algunos indicadores técnicos están disponibles cuando haces clic en "Expandir". Sin embargo, si prefieres un análisis gráfico más detallado, puedes utilizar otra aplicación.

Flujo de noticias

Cuando hagas clic en un producto, encontrarás el correspondiente boletín de noticias. El feed de noticias es de alta calidad, ya que lo proporcionan proveedores líderes de terceros, como Seeking Alpha o Yahoo! Finance.

Educación

Robinhood solo proporciona textos educativos fáciles de entender. El inconveniente es que no hay otras herramientas de aprendizaje útiles, como una cuenta de demostración o vídeos educativos.

En Robinhood, puedes aprender de los artículos educativos que aparecen en la pestaña Aprender. Los artículos son fáciles de entender, lógicos y útiles para los principiantes.

Seguridad

Robinhood está regulado por las principales autoridades, ofrece una fuerte protección al inversor y divulga su información financiera. Además, Robinhood cotiza en la bolsa de valores NASDAQ.

¿Está regulado Robinhood?

Sí, está regulada por las principales autoridades financieras, como la Comisión del Mercado de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

¿Es seguro Robinhood?

Para estar seguros, te pedimos que compruebes dos hechos:

Cómo estás protegido si algo va mal.

¿Cuál es el historial del broker?

¿Cómo estás protegido si algo va mal, cuál es el trasfondo del robo?

Hay dos empresas principales dentro de Robinhood: Robinhood Financial LLC y Robinhood Crypto LLC. El primero se ocupa de la negociación de acciones y opciones, mientras que el segundo es responsable de la negociación de criptomonedas.

Robinhood Financial LLC es miembro de FINRA y . Está protegido por el régimen de protección de los inversores de la SIPC estadounidense. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 €, incluido un límite de efectivo de 250.000 €.

No todas las inversiones están protegidas por la SIPC. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de renta fija, las divisas y los intereses en oro, plata u otros contratos de futuros u opciones sobre materias primas.

Robinhood Crypto LLC no es miembro de FINRA ni de SIPC. Esto significa que el comercio de criptomonedas no está protegido por un régimen de protección del inversor.

Robinhood no ofrece protección contra los saldos negativos.

Antecedentes

Robinhood es un bróker con sede en Estados Unidos, fundado en 2013 y que atiende a clientes de ese país. Cuanto más larga sea la trayectoria de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras. En este sentido, Robinhood es relativamente nuevo.

Robinhood cotiza en la bolsa del NASDAQ, lo que supone una gran ventaja de seguridad, ya que Robinhood publica sus estados financieros con regularidad y transparencia.

El hecho de que sea un broker regulado en Estados Unidos es una buena señal de la seguridad de Robinhood.