Análisis de Sofi Invest: Opiniones reales 2024

Mercados y productos

SoFi Invest tiene una cartera de productos limitada que consiste en acciones y ETFs estadounidenses, así como ciertas criptodivisas. No puedes operar con fondos de inversión, bonos, divisas, opciones o futuros.

SoFi Invest ofrece opciones de acciones y ETF de tamaño medio. También puedes comerciar con 3 criptodivisas.

Ethereum y ETFs.

Con SoFi Invest, solo tienes acceso al mercado estadounidense. Puedes negociar con acciones en las bolsas NYSE, NASDAQ y AMEX. En comparación con sus competidores directos, esta opción de mercado es más o menos equivalente a la de Robinhood, pero está por detrás de la de Fidelity, que también ofrece acceso a las bolsas internacionales.

SoFi Invest no te permite operar con acciones de pequeña capitalización ni con productos OTC. Nos gustó la función "Stock Bits", que te permite comprar fracciones de acciones. Esto es ideal para los inversores que solo quieren invertir pequeñas cantidades a la vez.

La inversión automática de SoFi

Además de la inversión activa con SoFi Invest, puedes utilizar SoFi Automated Investing, un servicio de asesoramiento automatizado. Das es una buena opción si necesitas ayuda para gestionar tus inversiones.

Para empezar, primero tienes que responder a algunas preguntas y seleccionar tu preferencia de riesgo. SoFi Invest creará entonces una cartera y la ajustará automáticamente según sea necesario.

El servicio de robo-asesoramiento de SoFi Invest no tiene cuota de gestión anual. Esto es una ventaja, ya que la mayoría de los robo-asesores cobran una comisión de gestión anual de entre el 0,20 y el 0,50% de los activos.

Cómo abrir una cuenta

La apertura de una cuenta con SoFi Invest es perfecta y completamente digital; nuestra cuenta se abrió en un día. Por otro lado, solo los clientes estadounidenses pueden abrir una cuenta.

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en SoFi Invest si vives en España.

Solo los ciudadanos estadounidenses y los titulares de la tarjeta de residencia pueden abrir una cuenta de inversión activa en SoFi Invest. Los titulares de visados también se tienen en cuenta para las cuentas de robo-asesoramiento.

¿Cuál es el depósito mínimo requerido en SoFi Invest?

Las cuentas SoFi Invest no requieren un depósito mínimo. Esto es ideal si solo quieres invertir pequeñas cantidades.

Tipos de cuentas

Hay básicamente dos tipos de servicios que puedes elegir:

Inversión activa SoFi Invest: una cuenta de inversión autodirigida en la que puedes negociar acciones y ETFs por tu cuenta.

Inversión automatizada SoFi Invest: un servicio basado en el robo-asesoramiento en el que SoFi Invest se encarga de tus inversiones.

En este artículo, hemos probado la cuenta de inversión activa SoFi Invest. En la categoría de Inversión.No hay cuentas de empresa disponibles.

Cómo abrir tu cuenta

El proceso de apertura de la cuenta es fácil de usar, completamente digital y rápido. El proceso de solicitud en línea dura unos 20 minutos y la verificación de nuestra cuenta tardó un día laborable.

Tienes que seguir los siguientes pasos para abrir una cuenta SoFi Invest:

Registra una cuenta SoFi introduciendo tu nombre, dirección de correo electrónico y una contraseña.

Acepta nuestros términos y condiciones.

Elige entre cuentas autodirigidas y automatizadas.

Introduce tus datos personales, como tu dirección, número de teléfono y situación laboral.

Proporciona tu ciudad de residencia, el número de la seguridad social u otros datos de identificación si se te piden.

Revisa tus datos y añade tu información financiera y tus preferencias.

Elige tu método de financiación

Depósito de retiro

SoFi Invest ofrece opciones de depósito y retirada de fondos fáciles de usar y en su mayoría gratuitas. Sin embargo, solo puedes utilizar transferencias bancarias, y las retiradas por transferencia bancaria están sujetas a elevadas comisiones.

Monedas de la cuenta principal

En SoFi Invest solo puedes tener tu dinero en euros estadounidenses.

Si tienes una cuenta bancaria personal en una moneda distinta al dólar estadounidense, se te cobrará una tasa de conversión.

Tasas y opciones de depósito

SoFi Invest no cobra comisiones de depósito. Los clientes de EE.UU. pueden ingresar fondos en su cuenta con cheques, ACH y transferencias bancarias.

Una característica de SoFi Invest que nos pareció muy buena es el depósito automático. Una vez que inicies un depósito por transferencia, SoFi Invest acreditará inmediatamente el importe en tu cuenta (hasta 5.000 €), incluso si aún no se ha depositado en tu cuenta bancaria (lo que suele tardar dos días laborables). De hecho, SoFi Invest adelanta el dinero por ti, lo que nos pareció estupendo para las transacciones instantáneas. Esta característica compensa el hecho de que los depósitos con tarjetas de crédito/débito y monederos electrónicos -que suelen ser instantáneos- no son posibles con SoFi Invest.

Probamos la transferencia ACH para el depósito y tardó 2 días laborables. Solo puedes depositar dinero de cuentas que hayan sido previamente vinculadas a tu cuenta de corretaje y que estén a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada

SoFi Invest no cobra ninguna comisión por las retiradas ACH. Las transferencias bancarias, en cambio, cuestan 25€ por retirada.

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de SoFi Invest? Probamos la transferencia ACH y tardó 2 días laborables.

Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

¿Cómo puedo retirar dinero de SoFi Invest? Puedes retirar dinero de SoFi Invest seleccionando la opción "Retirar" en el menú "Configuración".

Dónde brilla

Gastos de gestión y administración: A partir de 2018, SoFi Automated Investing (antes SoFi Wealth) ya no cobra comisiones de gestión. Tampoco hay comisiones de asesoramiento o gestión.

No hay tasas: Los clientes de SoFi pueden elegir entre 10 carteras con una variada selección de ETFs de bajo coste.

Acceso a un CFP: El servicio de SoFi incluye acceso ilimitado a un equipo de planificadores financieros certificados.

Dónde se queda corta

No hay cosecha de pérdidas fiscales: SoFi no ofrece la cosecha de pérdidas fiscales, un servicio ofrecido por muchos competidores que reduce los impuestos sobre las ganancias de las inversiones.

Historial limitado: SoFi lanzó su plataforma de robo-asesor en 2017, lo que la convierte en uno de los niños más jóvenes del barrio. Esto puede hacer que algunos inversores duden, especialmente cuando los actores más grandes como Wealthfront y Betterment tienen un buen historial.

Para que es mejor

Los jóvenes y los nuevos inversores.

Los inversores que no lo hacen todo.

Inversores que necesitan asesoramiento en materia de planificación financiera.

Inversores preocupados por los costes.

Usuarios con saldos pequeños.

¿Es para ti?

El prestamista SoFi es un recién llegado al sector de los robo-asesores, pero en muchos aspectos rivaliza -e incluso supera- a los mejores proveedores. La administración gratuita de SoFi es atractiva en comparación con otros robo-asesores que cobran comisiones de administración del 0,25% o más. Pero es especialmente atractivo en comparación con los competidores que cobran mucho más y ofrecen un acceso igualmente ilimitado a los asesores, como Betterment Premium (0,40%).

Con una amplia gama de ETFs de bajo coste, SoFi ofrece características sólidas para los inversores preocupados por los costes, especialmente los que están empezando. Estos novatos también son más propensos a aprovechar las bonificaciones de los miembros de SoFi, como el asesoramiento profesional y los descuentos en los tipos de interés de los préstamos estudiantiles.

Plataforma web

SoFi Invest ofrece una plataforma de negociación online fácil de usar y con un bonito diseño. Sin embargo, carece de opciones de personalización, de alertas de precios únicos y de muchos tipos de pedidos comunes.

SoFi Invest ofrece una plataforma de negociación online especialmente desarrollada. Solo está disponible en inglés.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online de SoFi Invest es fácil de usar y tiene un diseño limpio que se adapta principalmente a las necesidades de los inversores más que de los operadores. Hay pocas opciones de personalización y carece de funciones prácticas de búsqueda.

Conexión y seguridad

SoFi Invest ofrece un proceso de registro en dos pasos. Puedes activarlo en el menú "Mi perfil" en la sección "Configuración de la cuenta".

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda de la plataforma online son correctas. Echamos de menos la función de clasificación y es un poco difícil hacer búsquedas detalladas. La ventaja es que es fácil poner los activos en una lista de vigilancia.

Realización del pedido

SoFi Invest solo ofrece órdenes de compra y límite. No ofrece otros tipos de órdenes básicas, como las órdenes stop o stop limitadas. Tampoco ofrece límites de tiempo para los pedidos.

Notificaciones y alertas

Puedes elegir entre unas pocas alertas predefinidas, como una notificación cuando el precio de una acción o ETF de tu lista de vigilancia alcance un máximo o un mínimo de 52 semanas. Hemos añadido alertas únicas y personalizables, como una alerta cuando un activo alcanza un determinado nivel de precio.

Puedes activar las alertas predefinidas en el menú "Mi perfil", en la sección "Configuración de las notificaciones push".

Informes sobre la cartera y las tarifas

SoFi Invest ofrece un informe claro de la cartera. No debes esperar mucho de los informes de comisiones, ya que SoFi Invest rara vez cobra comisiones.

Plataforma móvil

La plataforma móvil de SoFi Invest es excelente, bien diseñada y fácil de usar. Sin embargo, hay pocos tipos de pedidos disponibles y no hay alertas de precios únicos.

La plataforma de negociación móvil de SoFi Invest está disponible en dispositivos iOS y Android. Lo hemos probado en iOS.

La plataforma de negociación móvil de SoFi Invest tiene el mismo diseño y características que la plataforma de negociación online. En el caso de las plataformas de negociación para móviles, el algoritmo de clasificación hace más hincapié en la sencillez y la facilidad de uso de la aplicación que en el caso de las plataformas de negociación web. Esta es la razón principal por la que la plataforma de negociación móvil de SoFi Invest tiene una puntuación más alta que la plataforma de negociación online.

Otra ventaja es que la plataforma de negociación móvil de SoFi Invest también ofrece autenticación biométrica en dispositivos compatibles.

Plataforma de escritorio

SoFi Invest no ofrece una plataforma de negociación de escritorio.

Servicio de atención al cliente

El servicio de atención al cliente de SoFi Invest es excelente, ya que da respuestas rápidas y pertinentes. El inconveniente es que no hay un servicio 24/7.

Puedes contactar con SoFi Invest a través de:

Chat en vivo

Teléfono

SoFi Invest tiene un rápido chat en vivo. La relevancia de las respuestas fue satisfactoria.

El soporte telefónico de SoFi Invest dio respuestas relevantes y útiles. La velocidad estaba bien, ya que tuvimos que esperar alrededor de un minuto para estar conectados. Sin embargo, echamos de menos la disponibilidad 24/7. Además, no puedes ponerte en contacto con ellos a través del chat en vivo hasta que tu cuenta esté validada.

El hecho de que puedas enviar un correo electrónico a la oficina del director también es bueno. Enviamos un correo electrónico al director general y recibimos una llamada y una respuesta por correo electrónico de la oficina del director general.

Investigación

Las herramientas de investigación de SoFi Invest son muy limitadas: No hay recomendaciones de analistas, ni fundamentos detallados, ni herramientas gráficas sofisticadas.

Ideas de negociación

SoFi Invest no ofrece ideas profesionales de trading. Puedes ver los valores con más operaciones de otros inversores de SoFi Invest en un día determinado, pero no tenemos recomendaciones profesionales de terceros. Hay otra barra de recomendaciones que muestra las tendencias de las acciones y los ETFs por sectores.

Lo básico

SoFi Invest proporciona muy pocos datos básicos. En el caso de las acciones, SoFi Invest ofrece un breve resumen de la empresa, su historia y los mercados geográficos y áreas de productos o servicios en los que opera. También hay indicadores actuales, como la capitalización de mercado y el precio de la capitalización de mercado. Sin embargo, faltan datos más detallados.

Gráficos

SoFi Invest tiene herramientas gráficas limitadas. No hay indicadores técnicos ni herramientas gráficas más sofisticadas, como un editor de líneas de tendencia.

Fuente de noticias

Las noticias se componen únicamente de enlaces a sitios web de terceros. No hay fuentes de archivos ni elementos visuales como gráficos o tablas.

Educación

SoFi Invest ofrece algunos contenidos educativos en su blog y en su canal de YouTube, pero no hay cuentas de demostración, tutoriales en la plataforma ni seminarios web.

En SoFi Invest, puedes aprender con los artículos educativos del blog de SoFi, pero no están muy bien estructurados. El canal de YouTube está separado del sitio web de SoFi y puede ser difícil de encontrar si quieres acceder al contenido educativo de forma rápida y sencilla.

Además, las preguntas frecuentes son difíciles de encontrar y no están bien estructuradas.

Seguridad

SoFi Invest está regulada por las principales autoridades financieras y ofrece un alto nivel de protección al inversor. En el lado negativo, no tiene licencia bancaria.

¿Está regulada SoFi Invest? Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

¿Es seguro SoFi Invest? Para estar seguro, debes comprobar dos cosas: cómo estás protegido si algo va mal, y cuál es el historial del broker.

¿Cómo estás protegido si algo va mal, y cuál es tu historial?

Es importante que lo sepas porque el grado de protección de los inversores y de los reguladores varía de una institución a otra. En SoFi Invest, esto no es un problema porque todos los clientes pertenecen a SoFi Securities LLC y están cubiertos por el programa de protección de los inversores SIPC de Estados Unidos.  El sistema de protección de los inversores de la SIPC protege contra la pérdida de efectivo y valores en caso de quiebra de un broker. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 €, incluido un límite de efectivo de 250.000 €. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas de protección de los inversores.

Sin embargo, no todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de anualidades fijas, las divisas y los intereses en oro, plata u otros futuros u opciones sobre materias primas.

Historia

SoFi se fundó en 2011, , y la división SoFi Invest se estableció en 2018. Cuanto más larga sea la historia de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.

Uno de los pocos aspectos negativos es que la información financiera disponible públicamente para SoFi Invest es bastante limitada en comparación con otros brokers.

Sin embargo, el hecho de que sea un broker regulado en EE.UU. y ofrezca un alto nivel de protección al inversor es una excelente señal de la seguridad de SoFi Invest.