Análisis de Td Ameritrade: Opiniones reales 2024

Introducción

Aunque TD Ameritrade es más conocido como broker de bolsa online, su historia se remonta a la década de 1970 y ha sido pionero en el sector de la negociación de acciones durante años. Por ejemplo, la empresa (entonces conocida como Ameritrade) introdujo el primer sistema que permitía realizar órdenes desde teléfonos con teclado.

La era moderna de la empresa comenzó en 1996, cuando se fusionó con TransTerra, el operador de la plataforma de comercio electrónico. Con el auge de las puntocom en los años siguientes, el comercio online también aumentó masivamente, y Ameritrade fue un gran beneficiario de los cambios tecnológicos. Durante la siguiente década, la empresa creció con fuerza tanto de forma orgánica como mediante una serie de adquisiciones.

En 2006, Ameritrade adquirió el negocio de corretaje estadounidense del banco canadiense TD Bank, lo que dio a TD una participación del 40% en la empresa y cambió su nombre a TD Ameritrade. La empresa de software de negociación thinkorswim fue adquirida en 2009 y sobre esta base se creó la plataforma de negociación que TD Ameritrade ofrece hoy a los inversores activos.

En los últimos años se han producido dos avances importantes. En primer lugar, en 2017, TD Ameritrade adquirió su principal competidor, Scottrade. Y en 2020, la propia TD Ameritrade fue adquirida por Charles Schwab. De momento, la plataforma de TD Ameritrade funciona de forma independiente, pero Charles Schwab tiene previsto integrarla en su propia plataforma en los próximos dos años.

Mercados y productos

Puedes negociar con muchas clases de activos, desde acciones hasta futuros y divisas, y las funciones adicionales incluyen la negociación social y el robo-asesoramiento. Sin embargo, solo está cubierto el mercado estadounidense.

El servicio abarca el comercio y la banca, así como otras áreas: Los clientes de TD tienen acceso a servicios de gestión de carteras (o robo). TD Managed Portfolios (antes TD Ameritrade Essential Portfolio) ofrece carteras con soluciones de inversión automatizadas basadas en objetivos. Las carteras se basan en fondos cotizados (ETF) y fondos de inversión. El nombre "TD Ameritrade Essential Portfolio" solo se utiliza en los sitios canadienses de TD.

Cómo abrir una cuenta

TD Ameritrade ofrece muchos tipos de cuentas diferentes y no hay un depósito mínimo para los ciudadanos estadounidenses.

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en TD Ameritrade si vives en España.

¿Puedes abrir una cuenta?

El grupo objetivo son principalmente los clientes estadounidenses. Sin embargo, el broker también acepta clientes de algunos otros países: China, Hong Kong, Malasia, Singapur, Taiwán, Tailandia, Egipto y Brasil. Los clientes canadienses pueden utilizar las soluciones TD Direct Investing de TD Group, pero no TD Ameritrade. La empresa de corretaje anunció que TD Ameritrade Hong Kong cerrará y dejará de abrir o mantener cuentas a partir del 28 de febrero de 2022.

Puedes elegir entre muchos tipos de cuentas de TD Ameritrade, desde cuentas individuales hasta cuentas de ahorro como las Roth IRA. Una vez que hagas clic en el botón "Abrir una nueva cuenta", se mostrarán todos los tipos de cuenta.

Ten en cuenta que los servicios ofrecidos pueden variar de un país a otro, dependiendo de dónde resida el comerciante. Por ejemplo, los clientes de Hong Kong, Malasia y Singapur no pueden negociar con fondos de inversión y divisas, solo con acciones, ETF y opciones.

¿Cuál es el depósito mínimo?

El depósito mínimo en TD Ameritrade es de 0€ para los clientes estadounidenses si optan por la cuenta de dinero fácil. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el depósito mínimo puede ser mayor para otros tipos de cuentas o preferencias de negociación.

El broker recomienda un depósito mínimo de 3.500 € para los clientes de Malasia y Singapur.

Cómo abrir tu cuenta

El proceso de apertura de la cuenta es sencillo y directo. Sin embargo, cuando completes el formulario de apertura de cuenta en línea, es posible que se te pida que confirmes tu identidad enviando por correo o por fax el documento que has creado y una copia del documento de identidad elegido. La buena noticia es que la última vez que abrimos una cuenta, no exigimos ningún documento en papel. En varios intentos, tardamos entre 1 y 3 días laborables en poder abrir la cuenta.

Si estás interesado, puedes solicitar una cuenta de margen. Una cuenta de margen te permite operar con más poder adquisitivo si cumples los requisitos. Si quieres activar la negociación con margen, puedes hacerlo en la configuración de la cuenta y debes tener un saldo mínimo en la cuenta de 2.000 €.

La solicitud online tardó unos 20 minutos y nuestra cuenta se verificó en 3 días laborables.

Depósito de retiro

La apertura de la cuenta es fácil y no hay comisiones de depósito; sin embargo, los euros estadounidenses son la única moneda base disponible y hay altas comisiones por las transferencias.

Monedas base de la cuenta

Los clientes de TD solo tienen cuentas en euros estadounidenses.

Tasas y opciones de depósito

Empecemos con las buenas noticias. El broker no cobra ninguna comisión de custodia. En cuanto a las opciones de depósito, los clientes de Estados Unidos pueden utilizar cheques, ACH y transferencias bancarias, mientras que los clientes de Hong Kong, Malasia, Tailandia, China, Taiwán y Singapur solo pueden utilizar transferencias bancarias y cheques.

Lamentablemente, las tarjetas de crédito/débito y los monederos electrónicos no están disponibles.

Intentamos hacer una transferencia por ACH y tardó 1 día laborable. El importe mínimo a transferir es de 50 USD. En cambio, una transferencia bancaria puede tardar varios días laborables.

Solo puedes depositar dinero desde cuentas que estén a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada

En la mayoría de los casos, no hay comisiones de retirada. La única excepción que hemos encontrado son las transferencias bancarias/transferencias electrónicas de fondos, que cuestan 25€.

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar el dinero? Intentamos retirar mediante ACH y tardó 2 días laborables.

Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

Dónde brilla

Operaciones sin comisiones

No se cobra ninguna comisión por la negociación online de acciones y ETFs.

Plataforma de negociación en línea y aplicación móvil

Los inversores dan una alta puntuación a la aplicación móvil del broker. La aplicación móvil está disponible en dispositivos iOS, Android y Windows y es realmente completa. Los clientes pueden utilizar un dispositivo móvil (smartphone) o una tableta para recibir datos de flujos, invertir en fondos de inversión o negociar acciones y contratos de opciones complejos.

Diferentes tipos de cuentas

TD Ameritrade es una ventanilla única para tus necesidades de inversión y gestión de efectivo. TD Ameritrade no solo ofrece cuentas tradicionales sujetas a impuestos, IRAs y Roth IRAs, sino también una serie de opciones para cuentas educativas y cuentas gestionadas.

Buscar y filtrar

TD Ameritrade ofrece una amplia lista de filtros de acciones, opciones y fondos de inversión que puedes utilizar gratuitamente. Los clientes también tienen acceso a estudios y calificaciones de terceros, como Morningstar y CFRA, así como a estudios de renta variable de diversas empresas de inversión.

Selección de fondos

TD Ameritrade ofrece una de las mayores selecciones de fondos de inversión y ETF sin comisiones de todos los brokers de bolsa de descuento que conocemos. Muchos brokers de bolsa atienden principalmente a los inversores y operadores activos, pero TD Ameritrade consigue equilibrar las necesidades de los seleccionadores de valores con las de los inversores desinteresados en fondos de inversión.

Asistencia al cliente

Con sucursales en la mayoría de las grandes ciudades, TD Ameritrade puede atender a los clientes que quieren tener la tranquilidad de que el servicio de atención al cliente personal está a solo unos minutos de distancia.

No hay mínimos

TD Ameritrade no requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta y empezar a operar, lo que es una verdadera ventaja para los principiantes.

Dónde se queda corta

Margen porcentual

Las tasas de margen de TD Ameritrade pueden ser fácilmente superadas por muchas plataformas de negociación.

¿Es para ti?

Si las siguientes afirmaciones se aplican a ti, abrir una cuenta en TD Ameritrade puede ser una buena opción.

Te gusta el servicio de atención al cliente y una sucursal local. TD Ameritrade tiene una de las mayores redes de sucursales entre los brokers de bolsa de descuento, lo que la convierte en una buena opción para quienes desean un servicio de atención al cliente personalizado.

Utilizas fondos de inversión y ETFs. Con más de 1.800 fondos de inversión sin comisiones y sin gastos de transacción por la compra de ETF, TD Ameritrade es una opción atractiva para los inversores que utilizan fondos de inversión en sus carteras.

La investigación es importante para ti. TD Ameritrade tiene una de las mayores ofertas de investigación entre los brokers de bolsa de descuento, lo cual es un diferenciador especialmente importante, ya que la mayoría de los brokers (incluido TD Ameritrade) ofrecen 0 comisiones de negociación.

No utilizas el margen como elemento clave de tu estrategia de inversión. Las tasas de margen de TD Ameritrade son más elevadas que las de la mayoría de los otros brokers, y tener un gran margen puede resultar caro.

Plataforma web

TD Ameritrade ofrece una buena plataforma de negociación online con un diseño limpio. El inconveniente es que la plataforma no es personalizable.

La plataforma online, que está disponible en inglés y chino, es muy buena para ejecutar operaciones e investigar productos de inversión como acciones y ETF. Si te interesa negociar con productos complejos, thinkorswim, la plataforma de escritorio desarrollada internamente por TD Ameritrade, puede ser para ti: ofrece más productos, como divisas y futuros, y tiene una amplia gama de herramientas de negociación.

La plataforma en línea es fácil de usar y está bien diseñada, y como ventaja, está disponible la autenticación en dos pasos. Sin embargo, no es personalizable y es relativamente básica en comparación con la plataforma de escritorio.

Otras funciones y características

Las funciones de búsqueda están bien, la autosugestión funciona bien, aunque podría mejorarse: Una búsqueda de acciones de Apple solo la muestra en tercer lugar.

Puedes elegir entre un gran número de tipos de órdenes (por ejemplo, trailing stop %, stop de mercado) y una buena selección de retrasos de órdenes (por ejemplo, Inmediato o Cancelar (IOC), Llenar o Matar (FOK)).

Los informes de la cartera y de los honorarios son claros y se pueden descargar, pero solo en formato CSV.

Plataforma móvil

La aplicación móvil de TD Ameritrade es excelente. Es fácil de usar y está bien diseñado.

Hay dos aplicaciones, cada una adaptada a diferentes niveles de habilidad y objetivos de inversión. Están disponibles para iOS y Android en inglés (hemos probado la versión para iOS). Único entre los brokers, ambas aplicaciones son compatibles con los dispositivos Apple Watch.

Al igual que la plataforma web, la plataforma móvil es fácil de usar, ofrece un inicio de sesión en dos pasos, una función de búsqueda OK y puedes establecer fácilmente las notificaciones.

Los tipos de comandos disponibles y los límites de tiempo de los comandos son casi los mismos que en la plataforma web (están disponibles Día, GTC, Llenar o Matar (FOK), Todo o Nada (AON)).

Experiencia del trading

TD Ameritrade ofrece varias versiones diferentes de negociación que los miembros pueden utilizar. La plataforma de escritorio es el lugar más fácil para colocar una orden de compra o venta. Cuando entras en el sitio web, hay un botón "snapticket" que muestra un formulario de pedido fácil de usar. Para las operaciones simples con acciones, los clientes introducen el símbolo que desean en el campo de referencia, seleccionan "comprar" o "vender", el número de acciones que desean y si quieren una orden de compra (mejor precio disponible) o una orden limitada (su propio precio máximo).

La aplicación móvil de TD Ameritrade tiene características similares. Tanto la plataforma de escritorio como la móvil pueden gestionar órdenes más complejas (por ejemplo, ventas en corto y operaciones de opciones), pero los tickets de órdenes son los mismos. También hay una forma fácil de introducir órdenes de opciones complejas, órdenes de fondos de inversión y mucho más. Ambas versiones tienen un excelente servicio de atención al cliente por teléfono o por Internet, y uno de los puntos fuertes de TD Ameritrade es su amplia biblioteca de recursos educativos.

Para los inversores avanzados, la plataforma de thinkorswim está diseñada para ser un poco más compleja, pero empezar a operar con acciones básicas es muy fácil. En una página de presupuesto, solo tienes que pasar el ratón por encima del presupuesto que quieres comprar, hacer clic con el botón derecho y seleccionar "Comprar", y luego rellenar el ticket. Funciona igual que en la plataforma de escritorio.

Servicio de atención al cliente

Los brokers de descuento pueden ofrecer tarifas y comisiones de negociación más bajas que los brokers de servicio completo porque no ofrecen muchas de las comodidades de un broker de servicio completo. Sin embargo, en TD Ameritrade no hay atajos cuando se trata de hablar con los gestores de cuentas.

Una cosa que tiene TD Ameritrade que no tienen muchos otros brokers de bolsa es la posibilidad de hablar con alguien cara a cara si tienes preguntas sobre tu cuenta. Con cientos de sucursales en ciudades de todo Estados Unidos, el servicio de atención al cliente está a solo unos minutos. Por supuesto, también ofrecen asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana, por teléfono, correo electrónico y mensajes de texto. Curiosamente, ahora también ofrecen atención al cliente a través de Facebook Messenger y Twitter, e incluso puedes negociar promociones enviando un mensaje al chatbot de Facebook Messenger.

Investigación

Los brokers de descuento están pensados para inversores autodirigidos que solo quieren hacer una operación, no para personas que necesitan mucha ayuda para elegir acciones o fondos de inversión. Sin embargo, la mayoría de los brokers de descuento ofrecen estudios propios y de terceros, filtros de acciones y fondos, calculadoras y otras herramientas para ayudar a sus clientes a ser mejores inversores.

Aquí tienes algunas herramientas de investigación que vale la pena mencionar:

El Buscador de ETFs: esta herramienta puede ser muy útil para encontrar ETFs que se ajusten a tus necesidades de inversión. Con unos pocos clics, los inversores pueden buscar ETFs que cumplan ciertos criterios, como fondos que se ajusten a la categoría Morningstar de Valor de Gran Capitalización y que tengan un ratio de gastos inferior a la media.

Calificaciones de los analistas: TD Ameritrade utiliza First Call Consensus para enumerar los valores que los analistas califican como mercados fuertes. También puedes encontrar valores con altas calificaciones de CFRA, TheStreet, MarketEdge y Ford utilizando el Buscador de Valores de Calificación del Mercado.

Informes de renta fija: Los clientes de TD Ameritrade tienen acceso a los informes de bonos de Moody's para saber más sobre bonos individuales y fondos de inversión.

Educación

TD Ameritrade ofrece excelentes materiales educativos, como webcasts y artículos, y su excelente plataforma de escritorio thinkorswim tiene una cuenta de demostración.

Seguridad

La empresa de corretaje está regulada por los principales reguladores estadounidenses, como la SEC y la FINRA. Los clientes están protegidos por un alto nivel de protección del inversor, pero no hay protección para los saldos negativos.

La empresa de corretaje está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC), la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas (CFTC), la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong y la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS).

¿Es seguro?

Para estar seguros, te pedimos que compruebes dos hechos:

cómo estás protegido si algo va mal

y los antecedentes del broker.

Aunque TD tiene múltiples entidades legales, todos los clientes están cubiertos por el programa de protección de inversores SIPC de EEUU. Esto se debe a que la entidad jurídica estadounidense, TD Ameritrade Clearing Inc, presta servicios de compensación y custodia y mantiene los activos de los clientes en nombre de las demás entidades jurídicas.

El sistema de protección de la SIPC protege contra la pérdida de efectivo y valores en caso de insolvencia del broker. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 USD, incluido un límite de efectivo de 250.000 USD. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas nacionales de protección de los inversores. Además, la empresa tiene una póliza de seguro adicional para los activos no cubiertos por la SIPC, que incluye una cobertura total de hasta 152 millones de euros (incluidos 2 millones de euros en efectivo) por cliente; el límite máximo es de 500 millones de euros para todos los clientes.

Sin embargo, no todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la SIPC cubre los títulos de deuda, las acciones, los bonos, los fondos de inversión y otras acciones de empresas de inversión, y otros valores registrados. No cubre instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de anualidades fijas, las divisas y los intereses en oro, plata u otros futuros u opciones sobre materias primas.