Análisis de Vanguard: Opiniones reales 2024

Cómo abrir una cuenta

La apertura de la cuenta es totalmente digital y fácil de usar. No hay un saldo mínimo en la cuenta. Sin embargo, el proceso de apertura y verificación de la cuenta es largo y tarda unos 2-3 días laborables.

¿Puedes abrir una cuenta?

No, no puedes abrir una cuenta en Vanguard si vives en España.

Vanguard es una empresa de corretaje estadounidense y, por tanto, atiende principalmente a clientes estadounidenses. En esta revisión hemos examinado los servicios de Vanguard en Estados Unidos.

Vanguard está presente en todo el mundo a través de otras filiales y socios del grupo. La gama de productos y la forma de negocio varían considerablemente de un país a otro. En Alemania, por ejemplo, solo se atiende a los clientes institucionales, mientras que en el Reino Unido los clientes privados también pueden abrir una cuenta.

¿Cuál es el depósito mínimo en Vanguard?

El depósito mínimo en Vanguard es de 0€. Sin embargo, se requiere un depósito mínimo si quieres operar con margen o utilizar el robo-advisor de Vanguard.

Operas con dinero que tomas prestado de tu broker, lo que también se conoce como negociación con margen.

Tipos de cuentas

Vanguard ofrece varios tipos de cuentas.

En esta revisión, hemos revisado la cuenta de corretaje individual.

Cómo abrir tu cuenta

La apertura de una cuenta es fácil de usar y completamente digital. La solicitud online tarda unos 15 minutos, pero la verificación es un poco más lenta. Tardaron 3 días laborables en verificar nuestra cuenta.

Pasos a seguir en Vanguard para abrir una cuenta:

Elige tu método de financiación (transferencia bancaria, reinversión, otros).

Elige tu tipo de cuenta

Añade tus objetivos y preferencias de inversión

Añade tus datos personales, por ejemplo, tu número de la seguridad social, lugar de residencia, número de teléfono, etc.

Añade tu perfil profesional y financiero

Rellena tu cuenta

Revisa tu información

Acepta los términos y condiciones

Regístrate para tener acceso a Internet

Depósito de retiro

Es estupendo que Vanguard no cobre comisiones de depósito y que la transferencia de dinero sea fácil y sencilla. Sin embargo, las opciones de depósito y retirada podrían mejorarse. Solo puedes pagar por transferencia bancaria y hay una comisión por los retiros por transferencia bancaria.

Tasas y opciones de depósito

Vanguard no cobra comisión de depósito. Los clientes de Estados Unidos pueden utilizar cheques, ACH y transferencias bancarias para depositar fondos. No se proporcionan tarjetas de crédito/débito ni monederos electrónicos.

Intentamos hacer una transferencia por ACH y tardó 2 días laborables. Solo puedes depositar dinero de cuentas que hayan sido previamente vinculadas a tu cuenta de corretaje y que estén a tu nombre.

Comisiones y opciones de retirada de Vanguard

Vanguard no cobra comisiones de retirada cuando utilizas la ACH, pero las transferencias bancarias nacionales en EE.UU. cuestan 10 euros, a menos que el saldo de tu cuenta sea superior a 1 millón de euros, en cuyo caso las transferencias son gratuitas.

¿Cuánto tiempo se tarda en retirar dinero de Vanguard? Intentamos retirar a través de ACH y tardó 2 días laborables.

Solo puedes retirar dinero de las cuentas que están a tu nombre.

¿Cómo puedo retirar dinero de Vanguard?

Acceder a la cuenta

Ve a "Mis cuentas".

En el menú "Comprar y vender", selecciona "Transferir dinero a/desde los fondos de liquidación de Vanguard".

Selecciona el tipo de transferencia (única o regular), tu cuenta Vanguard y tu cuenta externa previamente vinculada.

Añade la cantidad que quieres retirar

Previsualizar e iniciar la retirada

Dónde brilla

Transacciones sin comisiones

Vanguard ha sido uno de los últimos en adherirse a la revolución del cero por ciento, pero la empresa ha eliminado las comisiones de las acciones y los ETF cuando se negocia en línea.

ETFs y fondos de inversión de bajo coste

Ésta es quizá la razón más importante para utilizar Vanguard como broker. Los fondos de inversión y ETF internos de Vanguard tienen uno de los ratios de gastos más bajos. Vanguard no solo ofrece la posibilidad de comprar y vender los excepcionales fondos de inversión de Vanguard, sino también miles de otros fondos de inversión (NTF).

Sin cuenta mínima

Vanguard no exige un depósito mínimo para abrir una cuenta de corretaje. Sin embargo, no puedes negociar acciones fraccionadas en la plataforma. Así que necesitas dinero suficiente para comprar una acción o un ETF de tu elección. Si quieres comprar fondos de inversión, recuerda que la mayoría de ellos tienen un importe mínimo de inversión.

Acceso a los mercados internacionales

Esto es una característica tanto buena como mala. A diferencia de muchos brokers online, Vanguard permite a los inversores comprar acciones directamente en las bolsas extranjeras. Sin embargo, tendrás que pagar una fuerte comisión de 50 euros para hacerlo.

Acceso a la investigación

Vanguard ofrece informes de investigación bursátil de terceros proveedores, como Standard & Poor's, Thomson Reuters y First Call. Esto puede ayudar a los principiantes a encontrar buenos candidatos a la inversión y también es una gran herramienta para aprender los fundamentos del análisis bursátil.

Muchos tipos de cuentas

Vanguard ofrece cuentas de corretaje individuales y agrupadas

Dónde se queda corta

Comisiones de las opciones

La mayoría de los brokers online siguen cobrando una comisión por contrato para la negociación de opciones. Aunque esto solía costar mucho más que el 1€ por contrato de Vanguard, la mayoría de los competidores cobran ahora comisiones mucho más bajas. Sin embargo, cabe destacar que la comisión por opciones queda exenta de un determinado número de operaciones para las cuentas con más de 1 millón de euros invertidos en ETFs y fondos de inversión de Vanguard.

División de acciones

Algunos brokers online permiten a los inversores comprar acciones fraccionadas. En otras palabras: Si tienes 500 € y tu acción favorita vale 1.000 €, puedes comprar 0,5 acciones. Esto no es posible con Vanguard.

Plataforma de negociación activa

La plataforma de negociación de Vanguard no es tan rica en funciones para los operadores como otras plataformas de negociación existentes. Está diseñado principalmente para los inversores a largo plazo que ocasionalmente necesitan colocar una orden de compra o de venta en una acción. Los operadores que buscan una plataforma compleja pueden estar mejor en otra parte.

¿Es para ti?

Eres un inversor a largo plazo -especialmente un inversor jubilado- al que le gusta dar una orden de compra o de venta ocasional y no es un operador frecuente.

Debes utilizar las opciones solo ocasionalmente, si es que lo haces.

Eres un inversor de fondos de inversión o ETF y sobre todo quieres poder comprar fondos de inversión Vanguard sin comisión.

Plataforma web

Vanguard tiene una plataforma de negociación web de tamaño medio. Ofrece un inicio de sesión en dos pasos y hay un programa de tarifas claro. La estructura de la plataforma de negociación es un poco confusa y algunas funciones son difíciles de encontrar. Las funciones de búsqueda también podrían ser mejores y echamos de menos las opciones de personalización.

Vanguard tiene una plataforma de negociación en línea especialmente diseñada y disponible en inglés.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación online de Vanguard está bien diseñada, pero su estructura podría mejorarse. A veces es difícil encontrar características. Por ejemplo, nos costó bastante encontrar el lugar donde colocar una orden de acciones o establecer alertas de precios.

Por desgracia, la plataforma no ofrece ninguna opción de personalización.

Registro y seguridad

Vanguard ofrece un proceso de inscripción en dos pasos. Puedes activar y desactivar la autenticación en dos pasos en tu cuenta en la sección "Mi cuenta - Gestión de cuentas". Si no quieres recibir contraseñas de texto o de voz, puedes registrar tu ordenador como dispositivo de confianza e iniciar sesión con la combinación habitual de nombre de usuario y contraseña.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda no son totalmente transparentes. En el menú "Comprar y vender", selecciona la opción "Operar con ETF o acciones" para acceder al cuadro de búsqueda. Puedes buscar por nombre de empresa o por código de activo. Los resultados de la búsqueda no siempre son relevantes o tienen menos relevancia.

Realización de pedidos

Solo puedes utilizar los tipos de pedido básicos, no hay tipos avanzados:

Comprar

Límite

Stop

Límite de parada

Si no conoces los tipos de pedidos básicos, lee este resumen.

También hay límites de tiempo en las órdenes que puedes utilizar:

Día

Días hasta el cese (60 días)

Notificaciones y Alertas.

Puedes establecer alertas de precios para acciones, ETFs y fondos de inversión. Solo hay alertas por correo electrónico y configurar las alertas no es fácil.

Haz clic en "Acciones y otros ETFs" en el menú "Inversiones". En la parte derecha puedes inscribirte para recibir alertas. Para configurar las alertas, haz clic en el botón "Regístrate ahora". Sería mucho más fácil si pudieras establecer alertas cuando busques un bien.

Informes sobre la cartera y las tarifas

Vanguard proporciona informes claros sobre la cartera y las comisiones. Puedes encontrarlos en "Mis cuentas", en "Historial de operaciones". Es una hoja de cálculo muy útil, pero no puedes descargarla.

Plataforma móvil

Vanguard ofrece una plataforma de negociación móvil fácil de usar y bien diseñada. Sin embargo, no hay alertas de precios y no puedes operar con opciones y bonos.

Al igual que la plataforma de negociación online, Vanguard también tiene una plataforma de negociación móvil interna llamada Vanguard Investors. La aplicación está disponible tanto para iOS como para Android. Lo hemos probado en iOS.

La plataforma de negociación móvil solo está disponible en inglés.

Aspecto y sensación

La plataforma de negociación móvil de Vanguard es fácil de usar. La aplicación tiene un diseño moderno y la estructura no es confusa, a diferencia de la plataforma de negociación online.

Conectividad y seguridad

Vanguard ofrece una conexión segura. Al igual que la plataforma online, puedes especificar que tienes un dispositivo seguro y utilizar una combinación de nombre de usuario y contraseña.

También puedes utilizar TouchID y FaceID. Esta es una función conveniente.

Funciones de búsqueda

Las funciones de búsqueda son buenas. Puedes buscar por el nombre del activo, así como por la acción, y los resultados de la búsqueda son relevantes.

Realización de pedidos

Puedes utilizar los mismos tipos y tiempos de orden que en la plataforma de negociación online.

Notificaciones y alertas

No puedes configurar alertas y notificaciones de precios en la plataforma de negociación móvil de Vanguard.

Servicio de atención al cliente

Vanguard tiene un excelente servicio de atención al cliente. Proporciona respuestas rápidas y relevantes a través de todos los canales disponibles. En el lado negativo, no está disponible las 24 horas del día y no hay chat en vivo.

Puedes contactar con Vanguard a través de

Teléfono

Envía un correo electrónico

La asistencia telefónica de Vanguard proporcionó respuestas pertinentes y útiles, y la rapidez fue aceptable.

También recibimos las respuestas pertinentes por correo electrónico y tardaron entre 1 y 1,5 días en contestar. El centro de ayuda tiene mucha información útil, pero la relevancia de la búsqueda es bastante baja.

Echamos de menos la disponibilidad 24/7 y el chat en directo.

Investigación

Las herramientas de investigación de Vanguard son fáciles de usar, pero limitadas. Hay datos fundamentales y algunas ideas de negociación. Sin embargo, falta una herramienta de gráficos sofisticada y otras herramientas de análisis.

Las herramientas de búsqueda de Vanguard están disponibles cuando buscas un producto en el sitio web. En cuanto a la plataforma de negociación online, las herramientas solo están disponibles en inglés.

Ideas para operar

Vanguard ofrece ideas de negociación que se centran principalmente en las acciones. Las ideas proceden de los proveedores de terceros Argus y MarketGrader.

Fundamentos

Vanguard ofrece datos fundamentales. Puedes encontrar datos financieros históricos básicos que se remontan a 4 años atrás haciendo una búsqueda en el menú "Inversiones"/"Acciones y otros ETFs". Echamos en falta comparaciones con otras empresas y ratios financieros.

Gráficos

Vanguard tiene una herramienta de gráficos muy limitada. No puedes utilizar las líneas de tendencia y otras herramientas en el editor. Solo hay 15 indicadores técnicos.

Flujo de noticias

La oferta de noticias en Vanguard es modesta. Se puede leer fácilmente, pero carece de elementos visuales, tablas o imágenes. Los proporcionan proveedores de terceros, como Associated Press y MT Newswires.

Educación

Vanguard ofrece artículos y vídeos educativos fiables. También tiene seminarios web interactivos de alta calidad. Por otro lado, el  broker no ofrece cuentas demo ni vídeos educativos en la plataforma de negociación.

En Vanguard, puedes aprender de las siguientes maneras:

Vídeos educativos generales

Tutoriales generales en línea

Videotutoriales en línea

Los vídeos educativos generales y los seminarios web archivados son de buena calidad y están dirigidos principalmente a los principiantes o a temas generales como la curva de rendimiento, qué es un bono, cómo enfocar tus inversiones, etc. Hay mucho contenido que trata de cuestiones de pensiones y de impuestos.

Nos han gustado los seminarios web interactivos, aunque no puedes descargar el material. Los seminarios web se celebran de media una vez al mes.

Además de los vídeos, también puedes escuchar los podcasts y leer los PDF descargables. Puedes acceder a la mayoría de estas funciones a través de tu cuenta, en el menú Noticias y opiniones. Vanguard también tiene una base de datos de información bien estructurada, el Blog de Vanguard.

Seguridad

Vanguard está regulado por las principales autoridades financieras, como la SEC y la FINRA. También estás protegido por un alto nivel de protección del inversor: 500.000 euros, de los cuales 250.000 son en efectivo. Sin embargo, no hay protección para los saldos negativos.

¿Está regulado Vanguard?

Sí, está regulada por la Comisión del Mercado de Valores (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).

¿Es seguro Vanguard?

Para estar seguros, te pedimos que compruebes dos hechos:

Cómo estás protegido si algo va mal

y cuál es el historial del broker.

Cómo estás protegido si algo va mal y cómo estás protegido.

En Vanguard, todos los clientes están protegidos por el sistema de protección de inversores SIPC de EEUU.

El sistema de protección del inversor de la SIPC te protege de perder dinero y valores si el broker quiebra. El límite de protección de la SIPC es de 500.000 euros, incluyendo un límite de efectivo de 250.000 euros. Esta cifra es muy superior a la de la mayoría de los sistemas de protección de los inversores.

No todas las inversiones están protegidas por el ISDS. En general, la ISDS se aplica a los pagarés, las acciones, los bonos, las participaciones en fondos de inversión y otras empresas de inversión, y otros valores registrados. No están cubiertos instrumentos como los contratos de inversión no registrados, las sociedades limitadas no registradas, los contratos de renta fija, las divisas y los intereses en oro, plata u otros contratos de futuros u opciones sobre materias primas.

Vanguard no proporciona protección contra los saldos negativos.

Historia

Vanguard se fundó en 1975. Cuanto más larga sea la trayectoria de un broker, más pruebas tendremos de que ha superado con éxito anteriores crisis financieras.

El hecho de que Vanguard lleve mucho tiempo en el mercado y esté regulado por los mejores reguladores es una excelente indicación de su seguridad.